JULKAISUT
Olen vuonna 2023 kirjoittanut yhdessä kollegani kanssa kirjan yrityksien taloudellisista erikois- ja vastuuvakuutuksista. Käymme kirjassa läpi pääasiat seuraavista yritysvakuutuksista:
- Varallisuusvastuuvakuutus
- Konsulttivastuuvakutuus
- Ammatillinen vastuuvakuutus (Professional Indemnity, PI)
- Pääomasijoitusyhtiön vastuuvakuutus (Investment Management Insurance)
- Johdon vastuuvakutuus (D&O)
- Rikosvakuutus
- Kidnappaus- ja lunnasvakuutus (K&R)
- Fuusioiden ja yrityskauppojen vakuutus (M&A ja W&I)
Kirja sisältää esimerkkejä vakuutuksien käyttämisestä sekä rajoitusehtojen soveltamisesta. Näiden lisäksi siinä esitellään olennaisia korkeimman oikeuden tuomioita sekä Vakuutuslautakunnan suosituksia vahingonkorvausvastuun syntymiseen ja rajoitusehtojen soveltamiseen liittyen.
Kirjan on julkaissut Aalto University Executive Education Oy, ex-FINVA). Aalto on julkaissut suurimman osan vakuutusalan perusteoksista.
MITEN USEIN PALVELUSTANI ON APUA?
Muuttiko vakuutusyhtiö korvauspäätöstään?
”Vuoden 2021 aikana hoitamistani toimeksiannoista onnistuin 88 % tapauksista oikaisemaan vakuutusyhtiön kielteisen korvauspäätöksen. Vain 12 % tapauksista vakuutusyhtiön päätös jäi kielteiseksi.
Kyse ei ole suinkaan siitä, että saan kaikki päätökset käännettyä. Onnistumisprosentti osoittaa kuitenkin sen, että jos asiassa on mielestäni perusteita lähteä hakemaan muutosta, kyseinen arvio pitää melkein täydellisesti paikkansa.
Ilmaisen arvion pyytäminen kannattaa siis aina.”
ASIANTUNTIJASI VAKUUTUSRIIDOISSA
Vakuutusjuristi Pitkämäki Oy on lakiasiaintoimisto, joka keskittyy vain yksityishenkilöiden vakuutusriitojen ratkaisuun. Hoidan kuluttaja-asiakkaiden vakuutusriitoja laaja-alaisesti eri vakuutuslajeissa ja varmistan, että saat aina vakuutusehtojen mukaisen korvauspäätöksen.
On turhauttavaa maksaa vakuutuksista vuodesta toiseen ja vahingon tapahtuessa vakuutusyhtiö toteaa, ettei vahinkoa korvata. Vakuutusyhtiöt ovat voittoa tavoittelevia yrityksiä ja liiketoiminnan tuottovaatimuksien kiristyessä, tämä valitettavasti heijastuu myös vahinkokäsittelyn laatuun. Yksittäisen vahinkokäsittelijän hoidettavana on valtava määrä vahinkoja ja määrä vain lisääntyy vuosi vuodelta. Samaan aikaan heidän työnkuvaansa laajennetaan koskemaan entistä useampia ja heille aiemmin tuntemattomia vakuutuslajeja, jolloin korvauskäsittelyn laatu kärsii.
Kielteisen korvauspäätöksen saaneelle tämä kuulostaa varmasti tutulta: korvauspäätöksessä selostetaan vahinkotapahtuma suurin piirtein oikein, mutta päätös on kielteinen. Yhden kappaleen mittaisissa perusteluissa mainitaan esimerkiksi, että ”vahinko ei ole äkillinen ja ennalta arvaamaton”, ”omaisuus on ollut suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena” tai että ”vesivahinko on seurausta rakentamismääräysten vastaisesta rakentamisesta”. Päätöksessä viitataan vaikeaselkoisiin ehtoihin tai lakiin, jota tavuttamallakaan ei selviä, miksi vahinkoa ei korvattu. Mitä vakuutusehtoja tuntematon voi tällaisessa tilanteessa tehdä?
Kuluttaja-asiakkaat jäävät yleensä oman onnensa nojaan ja joutuvat luottamaan siihen, ettei vakuutusyhtiö ole tehnyt virheellistä päätöstä joko liiallisen kiireen, väärän vakuutusehtojen soveltamisen tai jopa Vakuutuslautakunnan ratkaisukäytännön vastaisesti. Jotta oikean korvauspäätöksen arviointi olisi vielä entistä haastavampaa, vakuutusehtoja ei välttämättä lainkaan sovelleta siten kuin niiden sanamuodosta voisi päätellä.
Olen hoitanut monimutkaisia vahinko- ja vakuuttamisasioita yli kahdeksan vuotta vakuutusalalla, joten tiedän, kuinka paljon virheitä korvauspäätökset sisältävät. Pelkkä vakuutusjuridiikan tunteminen ei kuitenkaan pelkästään riitä asian ratkaisemiseen, vaan on olennaista ymmärtää myös vakuutusyhtiön tapa toimia, jotta saavutetaan parhain mahdollinen lopputulos. Tämän vuoksi perustin lakiasiaintoimiston auttamaan yksityishenkilöitä saamaan vakuutuksesta ehtojen ja pakottavan lainsäädännön mukaisen korvauspäätöksen. Ensisijaisena vaihtoehtona onkin saada korvauspäätös muuttumaan neuvottelemalla, koska se on aina edullisempaa kuin käräjöinti.
Löydät sivuilta ilmaisia neuvoja asian omatoimisen hoitamiseen tai voit pyytää alkuun ilmaista oikeudellista arviota. Ilmaisen arvion jälkeen pystyt tekemään faktoihin perustuvan päätöksen, onko vakuutusyhtiön kanssa riitely järkevää. Voit myös halutessasi antaa asian minun hoidettavakseni, jotta voit keskittyä elämiseen vakuutusyhtiön kapulakielen tulkitsemisen sijaan.
21.3.2021
Petteri Pitkämäki,
Luvan saanut oikeudenkäyntiavustaja, OTM
ASIANTUNTIJASI VAKUUTUSRIIDOISSA.
Vakuutusjuristi.fi on lakiasiaintoimisto, joka keskittyy vain yksityishenkilöiden vakuutusriitojen ratkaisuun. Hoidan kuluttaja-asiakkaiden vakuutusriitoja laaja-alaisesti eri vakuutuslajeissa ja varmistan, että saat aina vakuutusehtojen mukaisen korvauspäätöksen.
On turhauttavaa maksaa vakuutuksista vuodesta toiseen ja vahingon tapahtuessa vakuutusyhtiö toteaa, ettei vahinkoa korvata. Vakuutusyhtiöt ovat voittoa tavoittelevia yrityksiä ja liiketoiminnan tuottovaatimuksien kiristyessä, tämä valitettavasti heijastuu myös vahinkokäsittelyn laatuun. Yksittäisen vahinkokäsittelijän hoidettavana on valtava määrä vahinkoja ja määrä vain lisääntyy vuosi vuodelta. Samaan aikaan heidän työnkuvaansa laajennetaan koskemaan entistä useampia ja heille aiemmin tuntemattomia vakuutuslajeja, jolloin korvauskäsittelyn laatu kärsii.
Kielteisen korvauspäätöksen saaneelle tämä kuulostaa varmasti tutulta: korvauspäätöksessä selostetaan vahinkotapahtuma suurin piirtein oikein, mutta päätös on kielteinen. Yhden kappaleen mittaisissa perusteluissa mainitaan esimerkiksi, että ”vahinko ei ole äkillinen ja ennalta arvaamaton”, ”omaisuus on ollut suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena” tai että ”vesivahinko on seurausta rakentamismääräysten vastaisesta rakentamisesta”. Päätöksessä viitataan vaikeaselkoisiin ehtoihin tai lakiin, jota tavuttamallakaan ei selviä, miksi vahinkoa ei korvattu. Mitä vakuutusehtoja tuntematon voi tällaisessa tilanteessa tehdä?
Kuluttaja-asiakkaat jäävät oman onnensa nojaan ja joutuvat luottamaan siihen, ettei vakuutusyhtiö ole tehnyt virheellistä päätöstä joko liiallisen kiireen, väärän vakuutusehtojen soveltamisen tai jopa Vakuutuslautakunnan ratkaisukäytännön vastaisesti. Jotta oikean korvauspäätöksen arviointi olisi vielä entistä haastavampaa, vakuutusehtoja ei välttämättä lainkaan sovelleta siten kuin niiden sanamuodosta voisi päätellä.
Olen urallani hoitanut monimutkaisia vahinko- ja vakuuttamisasioita yli viisi vuotta vakuutusalalla, joten tiedän, kuinka paljon virheitä korvauspäätöksissä tapahtuu. Pelkkä vakuutusjuridiikan tunteminen ei kuitenkaan pelkästään riitä asian ratkaisemiseen, vaan on olennaista ymmärtää myös vakuutusyhtiön tapa toimia, jotta saavutetaan parhain mahdollinen lopputulos. Tämän vuoksi perustin lakiasiaintoimiston auttamaan kaikkia saamaan vakuutuksesta ehtojen ja pakottavan lainsäädännön mukaisen korvauspäätöksen. Ensisijaisena vaihtoehtona onkin saada korvauspäätös muuttumaan neuvottelemalla, koska se on aina edullisempaa kuin käräjöinti.
Löydät sivuilta ilmaisia neuvoja asian omatoimisen hoitamiseen tai voit pyytää alkuun ilmaista oikeudellista arviota asiasta. Tämän jälkeen Vakuutusjuristi.fi hoitaa asian puolestasi, jotta sinä voit keskittyä elämiseen.
21.3.2021
Petteri Pitkämäki,
Luvan saanut oikeudenkäyntiavustaja, OTM
USEIN KYSYTTYÄ
YLI 36 % VAKUUTUSYHTIÖIDEN
PÄÄTÖKSISTÄ ON VIRHEELLISIÄ.
YLI 36 % VAKUUTUSYHTIÖIDEN PÄÄTÖKSISTÄ ON VIRHEELLISIÄ.
Vuonna 2019 Vakuutuslautakuntaan asti saapuneista tapauksista 36 % on ollut virheellisiä, eli niissä on päädytty joko sovintoon taikka lautakunta on suosittanut vakuutusyhtiötä muuttamaan päätöstään (FINE vuosikertomus 2019, s. 16). Virheellisten päätösten osuus on pysynyt hyvin samana myös aikaisempina vuosina FINEn vuosikertomuksien mukaan.
Koska moni tyytyy vakuutusyhtiön kielteiseen päätökseen, eikä jaksa taistella vakuutusyhtiötä vastaan Vakuutuslautakuntaan asti, tämä tarkoittaa sitä, että todellisuudessa reilusti enemmän kuin 36 % vakuutusyhtiön korvauspäätöksistä on virheellisiä.
