Miten autovakuutuksen hinta määräytyy?

Autovakuutuksen hinta määräytyy kaskovakuutuksen laajuuden sekä ajoneuvon ja kuljettajan tietojen perusteella. Usein suuri maksuun vaikuttava tekijä on myös bonustaso.

Ensimmäisenä hintaan vaikuttaa tietysti eniten kaskovakuutuksen laajuus. On ymmärrettävää, että osakaskon tai suppean kaskon saa edullisemmin kuin laajimman mahdollisen täys- tai superkaskon. Vakuutusyhtiön riski on suppeassa kaskossa pienempi, joka sitten heijastuu pienempänä vakuutusmaksuna.

Toinen merkittävä tekijä on bonukset. Bonusprosentti kertyy vahingottomista vuosista, tyypillisesti 5–10 prosenttiyksikköä vuodessa. Maksimibonus on yhtiöstä riippuen 75–83 prosenttia.

Yksi korvattu törmäysvahinko voi pudottaa sitä selvästi: Ifillä 75 prosentista 70:een, LähiTapiolalla ja Turvalla 80 prosentista 65:een ja Pohjolalla 80 prosentista 72:een. Pudotus tapahtuu vakuutuskauden vaihtuessa, ei kesken kauden.

Bonusturva estää kuitenkin pudotuksen. Jos se on myönnetty, yksi korvattu vahinko ei laske bonusta lainkaan. Kahdesta saman kauden vahingosta bonusturva ei enää suojaa.

Kolmanneksi autovakuutuksen hintaan vaikuttaa tietysti valittu omavastuu. Vaihtoehtoja on tyypillisesti neljä, ja ne liikkuvat 200 ja 1 500 euron välillä. Korkeampi omavastuu laskee vuosimaksua ja pienentää samalla pienistä vahingoista maksettavaa korvausta.

Loppuosa hinnasta muodostuu tekijöistä joihin on hankala vaikuttaa: ajoneuvon merkki ja arvo, kuljettajan ikä ja asuinpaikka sekä aiempi vahinkohistoria. Näiden painotus on yhtiökohtainen eikä julkinen, joten hintaa ei voi laskea etukäteen ilman tarjousta.