Korvaako kotivakuutus kadonneen sormuksen?

Kotivakuutus ei korvaa kadonnutta sormusta.

Kaikkien seitsemän vertailemamme vakuutusyhtiön kotivakuutusehdoissa katoaminen ja unohtaminen on rajattu korvausten ulkopuolelle. Sama sääntö koskee muitakin koruja ja kelloja. Korvaus on silti mahdollinen kahdessa tilanteessa: sormus on varastettu, tai tiedetään tarkasti, missä ja milloin se menetettiin. Käymme alla läpi, miten nämä tilanteet erotetaan katoamisesta ja paljonko sormuksesta enintään korvataan.

Milloin kadonnut sormus korvataan varkautena?

Kadonnut sormus korvataan varkautena vain, jos varkauden tapahtuma-aika ja -paikka voidaan määritellä. Ehdot sanovat tämän suoraan. Esimerkiksi LähiTapiola, Pohjola, Pohjantähti ja Turva eivät korvaa varkausvahinkoa, jonka tapahtumapaikkaa ja -aikaa ei voida määritellä. Fennian ja POPin ehdoissa tällainen vahinko katsotaan katoamiseksi.

Pelkkä se, ettei sormusta enää löydy, ei siis riitä. Vakuutuslautakunta on katsonut, ettei korvauksen hakijan jälkikäteinen päättely siitä, mitä esineelle on täytynyt tapahtua, yksinään riitä osoitukseksi siitä, millä tavalla esine on menetetty. Varkautta tukevat esimerkiksi valvontakameran kuva, todistaja tai murtojäljet. Kokemuksemme mukaan riita kadonneesta korusta syntyykin useimmiten siitä, pystytäänkö menettämistapa näyttämään.

Laajassa kotivakuutuksessa korvaus voi perustua äkilliseen ja ennalta arvaamattomaan tapahtumaan, vaikka varkautta ei voitaisi näyttää. Silloinkin tapahtuman aika ja paikka on pystyttävä kertomaan. Vakuutuslautakunta suositti vuonna 2007 korvausta rannekorusta, jonka menettäminen ravintolan ahtaassa tungoksessa pystyttiin ajoittamaan puolen tunnin tarkkuudella.

Varkauden näyttämisestä ja tyypillisistä riitatilanteista kerromme tarkemmin artikkelissa kotivakuutuksen korvaukset varkaudesta.

Korvataanko sormus, joka putosi viemäriin tai järveen?

Viemäriin tai järveen pudonnut sormus voi olla korvattava laajasta kotivakuutuksesta, jos tiedetään, missä ja milloin se putosi. Silloin kyse ei ole tuntemattomasta katoamisesta vaan äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta tapahtumasta, jonka laaja kotivakuutus kattaa. Suppea kotivakuutus ei tällaista vahinkoa yleensä korvaa.

Vakuutusyhtiö ei voi vedota katoamiseen, kun putoaminen pystytään yksilöimään. Jos putoaminen on vain jälkikäteinen päätelmä siitä, missä sormus on voinut hävitä, korvaus on epätodennäköinen. Vakuutuslautakunta ei esimerkiksi suosittanut korvausta sormuksista, joiden epäiltiin pudonneen lumen mukana parkkipaikalle, koska putoamista ei pystytty näyttämään.

Kaikki veteen putoamiset eivät silti ole ennalta arvaamattomia. Sup-laudalta kaatuessa järveen pudonnutta sormusta ei korvattu, koska kaatuminen veteen on sup-lautailun tyypillinen riski.

Jos sormus on vielä saatavissa takaisin esimerkiksi vesilukosta, sitä ei ole menetetty. Silloin vakuutusyhtiö korvaa vain sormuksen pelastamisen kustannukset, kuten putkimiehen käynnin.

Paljonko kotivakuutus korvaa sormuksesta?

Kotivakuutus korvaa sormuksen enintään arvoesineille asetettuun enimmäismäärään asti. Useimmilla vakuutusyhtiöillä on sekä kaikkien arvoesineiden yhteinen katto että yksittäisen esineen katto.

Ifin, Pohjolan ja POPin ehdoissa korujen korvaus on enintään 60 prosenttia, jos tilalle ei hankita uutta vastaavaa korua. Ifillä ja POPilla uusi koru on hankittava kuuden kuukauden kuluessa vahingosta. Fennian, LähiTapiolan, Pohjantähden ja Turvan ehdoissa vastaavaa 60 prosentin sääntöä ei ole.

Voiko sormuksen vakuuttaa katoamisen varalta?

Sormuksen voi vakuuttaa katoamisen varalta erillisellä esinevakuutuksella. Esimerkiksi Pohjolan erillinen Arvotavaravakuutus korvaa vakuutetun esineen katoamisen. Ehtona on, että tapahtumahetki, -paikka ja olosuhteet määritellään tarkoin, että katoaminen huomataan heti tapahtumapaikalla ja että siitä ilmoitetaan heti ulkopuoliselle todistettavasti.

Erillisestä vakuutuksesta on hyötyä etenkin, jos sormuksen arvo ylittää kotivakuutuksen yksittäisen esineen katon.

Toimi näin, kun sormus katoaa

1. Heti

   Ilmoita paikan päällä

   Kerro katoamisesta henkilökunnalle tai muulle ulkopuoliselle ja tee rikosilmoitus, jos epäilet varkautta.

2. Sitten

   Kirjaa aika ja paikka

   Kirjoita muistiin, milloin ja missä sormus oli viimeksi tallessa ja milloin huomasit sen puuttuvan.

3. Vahinkoilmoitus

   Todista sormuksen arvo

   Liitä ostokuitti, arviotodistus tai valokuva sormuksesta.

Vahinkoilmoitukseen saa kertoa oman näkemyksensä todennäköisimmästä tapahtumankulusta, esimerkiksi että varkaus on mielestään todennäköisin syy. Jos tietää, mitä todella tapahtui, ilmoitukseen kirjoitetaan vain se. Vakuutusyhtiön johtaminen tietoisesti harhaan on vilppiä, joka voi huonoimmassa tapauksessa viedä koko korvauksen. Vilpistä ja sen seurauksista kerromme tarkemmin artikkelissa vakuutuspetos ja vakuutuskorvaukset.

Usein kysyttyä