Milloin henkivakuutus kannattaa?
Henkivakuutus kannattaa silloin, kun joku muu on taloudellisesti omien tulojen varassa. Tyypillisesti kyse on puolisosta, jonka kanssa on yhteinen asuntolaina, kotona asuvista lapsista tai yrityksestä, jonka toiminta nojaa yhteen ihmiseen.
Henkivakuutuksesta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty summa vakuutetun kuoltua, ja edunsaaja saa käyttää sen mihin haluaa. Korvaus voi lyhentää asuntolainaa, kattaa lasten elinkustannuksia tai antaa omaisille aikaa järjestää asiansa ilman pakkomyyntiä.
Vakuutusyhtiö kieltäytyi maksamasta henkivakuutusta? Vakuutusjuristi arvioi päätöksen maksutta.
Pyydä ilmainen arvioKenelle henkivakuutus on tarpeen?
Henkivakuutuksen tarve riippuu siitä, kuka joutuisi taloudellisiin vaikeuksiin vakuutetun kuoltua. Itse vakuutettu ei korvauksesta hyödy, joten tarvetta arvioidaan aina omaisten näkökulmasta.
- Puolisolla on yhteinen asuntolaina, jota hän ei pystyisi maksamaan yksin
- Perheessä on alaikäisiä lapsia
- Perheen toimeentulo on yhden ihmisen tulojen varassa
- Yrittäjän liiketoiminta nojaa yhteen avainhenkilöön tai yhtiökumppaniin
- Kukaan ei ole taloudellisesti vakuutetun tulojen varassa
- Laina on jo turvattu esimerkiksi lainaturvalla
- Säästöt riittävät kattamaan lainat ja omaisten menot
Kannattaako olla henkivakuutus, jos ei ole lainaa eikä lapsia?
Voi kannattaa. Henkivakuutus otetaan useimmiten lasten tai perheen talouden turvaksi, mutta siitä voi olla hyötyä myös yksin asuvalle. Silloin korvaus maksetaan edunsaajille, ja sillä voidaan kattaa esimerkiksi kuolemaan liittyviä kuluja.
Kannattaa silti miettiä, muuttuuko tilanne lähivuosina. Jos asunnon osto tai perheen perustaminen on edessä, vakuutus voi olla helpompi saada nyt kuin myöhemmin, koska vakuutusyhtiö arvioi hakijan sen hetkisen terveydentilan.
Kuinka suuri henkivakuutus riittää?
Perheellisen henkivakuutuksen summa kannattaa mitoittaa ensisijaisesti lainojen ja perheen kiinteiden menojen mukaan. Vakuutusyhtiöt suosittelevat esimerkiksi nostamaan summaa 20 000 eurolla jokaista lasta kohden.
Summa voidaan sopia kiinteänä tai alenevana. Aleneva summa pienenee iän myötä, esimerkiksi asuntolainan lyhentyessä, ja se sopii siksi lainan turvaksi. Kiinteä summa sopii paremmin perheen toimeentulon turvaksi, mutta sen maksu nousee joka vuosi.
Nordealla ja Pohjolalla vähimmäismäärä on 10 000 euroa, Fennialla 20 000 euroa ja Turvalla 50 000 euroa. Osalla vakuutusyhtiöistä alarajaa ei ole kirjattu ehtoihin. Yhtiöiden summat, ikärajat ja hinnat on koottu yhdeksän vakuutusyhtiön henkivakuutusvertailuun.
Miksi henkivakuutus kannattaa hankkia terveenä?
Henkivakuutus myönnetään terveysselvityksen perusteella. Jos hakijalla on pitkäaikainen sairaus tai hän on ollut esimerkiksi kuntoutuslomalla tai työkyvyttömyyseläkkeellä, vakuutusta ei välttämättä myönnetä lainkaan.
Sama koskee vakuutuksen vaihtamista. Uudelle vakuutusyhtiölle annetaan uusi terveysselvitys, ja jos terveys on vuosien aikana heikentynyt, uutta vakuutusta ei ehkä enää saa. Siksi vakuutusyhtiötä valitessa kannattaa katsoa myös, mihin ikään asti vakuutus on voimassa: If Primuksella vakuutus päättyy 70-vuotiaana, Aktialla, Nordealla ja Pohjolalla 80-vuotiaana ja muilla vertailun yhtiöillä 90-vuotiaana.
Usein kysytyt
Riittääkö työnantajan ryhmähenkivakuutus?
Ei yleensä omaksi turvaksi. Työnantajan vapaaehtoinen ryhmähenkivakuutus päättyy yleensä työsuhteen mukana, ja työehtosopimukseen perustuvan työntekijäin ryhmähenkivakuutuksenkin turva säilyy vain kolme vuotta työsuhteen päättymisestä.
Korvaako pankin lainaturva henkivakuutuksen?
Lainaturvan henkivakuutusosa kattaa lainan jäljellä olevan pääoman, mutta ei muita perheen menoja. Kokemuksemme mukaan ratkaisevaa on se, millä ehdoilla henkivakuutusosa on oikeasti voimassa, joten lainaturvaa kannattaa verrata myös erillisiin henkivakuutuksiin.
Kenelle korvaus maksetaan, jos edunsaajaa ei ole nimetty?
Yleensä omaisille eli puolisolle ja lapsille, ja jos heitä ei ole, muille perillisille. Avopuoliso ei saa korvausta automaattisesti, joten hänet kannattaa nimetä edunsaajaksi.
Vakuutusyhtiö vetoaa terveysselvitykseen ja jättää henkivakuutuksen maksamatta? Vakuutusjuristi arvioi maksutta, onko päätös käännettävissä.
Pyydä ilmainen arvio