Korvaako henkivakuutus toipumisen ja kuntoutuksen?
Henkivakuutus ei korvaa toipumista eikä kuntoutusta.
Henkivakuutuksesta maksetaan korvaus vain silloin, kun vakuutettu kuolee vakuutuksen voimassa ollessa. Pitkä sairausloma, kuntoutusjakso tai ansionmenetys toipumisen aikana ei tuo henkivakuutuksesta mitään, vaikka sairaus olisi vakava.
Sairaudesta tai työkyvyttömyydestä tuli kielteinen korvauspäätös? Vakuutusjuristi arvioi päätöksen maksutta.
Pyydä ilmainen arvioMistä henkivakuutus maksaa korvauksen?
Henkivakuutuksesta maksetaan vakuutuskirjaan merkitty summa edunsaajalle vakuutetun kuoltua. Kuolinsyyllä ei yleensä ole merkitystä, joten sairaus ja tapaturma korvataan samalla tavalla. Korvaus ei ole sidottu mihinkään kuluun, ja edunsaaja voi käyttää sen vapaasti.
Juuri siksi henkivakuutus on omaisten turva eikä sairastuneen. Sairastunut itse ei saa henkivakuutuksesta korvausta missään vaiheessa, eivätkä hoito- tai kuntoutuskulut kasvata kuolemantapauksessa maksettavaa summaa.
Mikä vakuutus maksaa toipumisen ja kuntoutuksen aikana?
Toipumisajan menoihin tarvitaan muita henkilövakuutuksia, ja jokainen niistä maksaa eri tilanteessa. Alla on koottu, mikä turva laukeaa missäkin vaiheessa.
| Tilanne | Turva, joka maksaa | Mitä maksetaan |
|---|---|---|
| Vakava sairaus todetaan | Vakavan sairauden turva | Kertakorvaus diagnoosista, jos sairaus on lueteltu ehdoissa |
| Hoito ja kuntoutus | Sairauskuluvakuutus | Hoitokulut, ei menetettyjä tuloja |
| Pitkä sairausloma | Päivärahaturva, jos sellainen on | Ansionmenetys ehtojen rajoissa |
| Työkyky menetetään lopullisesti | Pysyvän työkyvyttömyyden turva | Kertakorvaus |
| Vakuutettu kuolee | Henkivakuutus | Vakuutussumma edunsaajalle |
Päivärahaturvakin voi olla rajattu. Esimerkiksi Turvan terveysvakuutuksessa päivärahaa maksetaan työkyvyttömyydestä vain tapaturman perusteella ja enintään vuoden ajalta, joten sairaudesta johtuva ansionmenetys jää sen ulkopuolelle.
Vakavan sairauden turvan saa vertailemillamme vakuutusyhtiöillä vain henkivakuutuksen yhteydessä. Sen korvattavat sairaudet ja rajoitukset on koottu vakavan sairauden turvien vertailuun.
Miksi pysyvän työkyvyttömyyden turva ei auta toipumisaikana?
Pysyvän työkyvyttömyyden turvasta maksetaan vasta, kun työkyky on menetetty lopullisesti. Fennian ehdoissa työkyvyttömyyden on pääsääntöisesti täytynyt jatkua yhtäjaksoisesti vähintään vuoden. Aktialla korvaus maksetaan vasta, kun vakuutetulle on myönnetty täysi lakisääteinen työkyvyttömyyseläke.
Kyse on siis kuukausien tai vuosien selvittelystä, ei sairausajan ensimmäisistä viikoista. Jos toipuminen onnistuu ja työhön palataan, pysyvän työkyvyttömyyden turvasta ei makseta lainkaan.
Hoitamissamme vakavan sairauden turvan riidoissa kielteinen päätös perustuu useimmiten jompaankumpaan kahdesta syystä. Joko sairaus kuuluu ehdoissa korvattaviin, mutta juuri vakuutetulla todettu muoto on rajattu pois, tai vakuutusyhtiö katsoo, ettei terveysselvitykseen ole vastattu täydellisesti. Jälkimmäisessä tapauksessa yhtiö voi myös irtisanoa koko vakuutuksen.
Usein kysytyt
Maksetaanko henkivakuutus, jos vakuutettu kuolee kesken kuntoutuksen?
Maksetaan, jos vakuutus on voimassa. Kuolinsyyllä ei henkivakuutuksessa yleensä ole merkitystä, joten pitkäänkin sairastanut saa korvauksen samalla tavalla kuin äkillisesti kuollut. Vakuutusyhtiö voi kuitenkin tarkistaa, kerrottiinko sairaudesta terveysselvityksessä.
Saako henkivakuutuksen kuntoutuksen jälkeen?
Ei välttämättä. Vakuutusyhtiö voi jättää vakuutuksen myöntämättä, jos hakija on hakuhetkellä tai sitä ennen ollut kuntoutuslomalla tai työkyvyttömyyseläkkeellä.
Korvaako vakavan sairauden turva myös kuoleman?
Ei itsessään. Jos vakuutettu kuolee ennen kuin ehtojen elossaoloaika diagnoosin jälkeen täyttyy, vakavan sairauden turvasta ei makseta. Jos samaan vakuutukseen kuuluu henkivakuutus, siitä maksetaan silloin henkivakuutuksen ehtojen mukainen summa.
Vakuutusyhtiö katsoo, ettei sairaus täytä ehtojen määritelmää tai että työkyvyttömyys ei ole pysyvä? Vakuutusjuristi arvioi maksutta, onko päätös käännettävissä.
Pyydä ilmainen arvio