Onko yritysvakuutus pakollinen?

Yritysvakuutus ei ole pakollinen, eli omaisuus-, keskeytys-, vastuu- ja oikeusturvavakuutuksen ottaminen on yritykselle vapaaehtoista.

Pakollisia ovat sen sijaan lakisääteiset vakuutukset. Kun palkkaa maksetaan yli lain alarajan, työnantajan on vakuutettava työntekijänsä tapaturman ja eläkkeen varalta. Yrittäjän on otettava itselleen eläkevakuutus, kun työtulo ylittää vuoden alarajan, ja yrityksen ajoneuvot on vakuutettava liikennevakuutuksella. Lisäksi muutamilla aloilla laki vaatii vastuuvakuutuksen.

Mitkä yrityksen vakuutukset ovat lakisääteisiä?

Yleisiä lakisääteisiä vakuutuksia on neljä, ja yritystä niistä koskevat ne, jotka liittyvät sen työntekijöihin, yrittäjään ja ajoneuvoihin. Taulukon euromäärät ovat vuodelta 2026, ja ne tarkistetaan vuosittain.

Työeläkevakuutuksessa on yksi helpotus. Jos yrityksellä ei ole vakituisia työntekijöitä ja palkat jäävät alle 10 272 euron puolen vuoden aikana, työnantaja voi hoitaa eläketurvan ilmoittamalla palkat eläkeyhtiölle ilman vakuutussopimusta. Eläketurva on silloinkin järjestettävä.

Liikennevakuutusvelvollisuus alkaa sinä päivänä, kun ajoneuvon omistus tai hallinta siirtyy yritykselle. Se ei riipu siitä, onko autolla ajettu.

Pitääkö yrittäjän vakuuttaa itsensä?

Yrittäjän on otettava itselleen eläkevakuutus, kun työtulo ylittää lain alarajan, mutta tapaturmavakuutus on yrittäjälle vapaaehtoinen. Työtapaturma- ja ammattitautilaki velvoittaa vakuuttamaan vain työntekijät.

Yrittäjänä pidetään tässä toiminimellä toimivaa, avoimen yhtiön yhtiömiestä ja kommandiittiyhtiön vastuunalaista yhtiömiestä. Osakeyhtiön johtavassa asemassa työskentelevä osakas on yrittäjä, jos hän omistaa yhtiöstä yksin yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsentensä kanssa yli puolet. Pienemmällä omistusosuudella hänet vakuutetaan kuten työntekijä.

Millä aloilla vastuuvakuutus on pakollinen?

Vastuuvakuutus on vapaaehtoinen lähes kaikilla toimialoilla. Vapaaehtoisuus ei kuitenkaan vapauta yritystä korvausvastuusta: jos yritys on vastuussa asiakkaalle tai sivulliselle aiheutetusta vahingosta, korvaus maksetaan ilman vakuutusta yrityksen omista varoista. Laki vaatii vastuuvakuutuksen esimerkiksi näiltä:

• Kiinteistönvälitysliike ei pääse rekisteriin ilman vastuuvakuutusta, jonka vakuutusmäärä on riittävä välitystoiminnan laatuun ja laajuuteen nähden
• Terveydenhuollon yrityksellä, itsenäisellä ammatinharjoittajalla ja työnantajalla, jonka palveluksessa on terveydenhuollon ammattihenkilöitä, on oltava potilasvakuutus

Asianajajilta vastuuvakuutusta edellyttää Asianajajaliitto, ei laki. Ympäristövahinkovakuutus ei ole enää pakollinen, koska vuoden 2025 alusta se korvattiin ympäristövahinkorahastoon maksettavalla maksulla.

Monella alalla vastuuvakuutus on kuitenkin käytännössä pakollinen. Esimerkiksi rakennusalalla urakkasopimukset edellyttävät sitä yleensä, ja vastuuvakuutustodistus toimitetaan tilaajavastuujärjestelmään, vaikka tilaajavastuulaki ei sitä vaadi. Rakennusalan vakuutusvaatimukset on käyty tarkemmin läpi artikkelissa rakennusalan yrityksen vakuutuksista, ja vastuuvakuutuksen sisältö ja hinta yrityksen vastuuvakuutusta käsittelevässä artikkelissa.

Mitä seuraa, jos pakollinen vakuutus puuttuu?

Pakollisen vakuutuksen laiminlyönnistä joutuu maksamaan jälkikäteen vakuutusmaksua vastaavan maksun, ja sen lisäksi voidaan määrätä laiminlyöntimaksu, joka on enintään kolminkertainen tähän maksuun nähden. Työntekijöiden tapaturmavakuutuksessa ja liikennevakuutuksessa maksut määrää Valtiokonttori, ja vakuutusmaksua vastaava maksu voidaan periä kuluvalta ja viideltä edelliseltä kalenterivuodelta.

Liikennevakuutuksessa laiminlyöntimaksun suuruuteen vaikuttavat esimerkiksi laiminlyönnin kesto ja se, onko ajoneuvoa käytetty liikenteessä. Vakuuttamattoman ajoneuvon käyttö liikenteessä on kielletty.

Usein kysytyt