Paljonko yritysvakuutus maksaa?
Yritysvakuutus maksaa aloittavalle yritykselle yleensä noin 80 eurosta 1 800 euroon vuodessa vakuutusta kohden, ja hintaan vaikuttavat eniten yrityksen toimiala, koko ja vakuutusturvan laajuus.
Toimistossa tai tietokoneen ääressä tehtävän työn vastuu- ja tapaturmavakuutukset ovat halvimmasta päästä. Rakennus- ja LVI-alalla samat vakuutukset voivat maksaa moninkertaisesti, koska työhön liittyy enemmän vahinkoriskejä.
Yrityksen vakuutukset kilpailuttamatta? Vakuutusmeklari käy ne läpi maksutta 30 minuutissa.
Varaa ilmainen konsultaatioPaljonko yritysvakuutus maksaa toimialoittain?
Taulukon luvut ovat kokemuksemme mukaan aloittaville yrityksille tyypillisiä vakuutusmaksuja. Ne ovat kuitenkin vain karkeita arvioita, koska kaikkein eniten hintaan vaikuttavat yrityksen toimiala, liiketoiminnan laajuus ja yrityskohtaiset seikat.
| Vakuutus, hinta vuodessa | Tietotyö ja IT-konsultointi | Rakentaminen ja LVI |
|---|---|---|
| Vastuuvakuutus | 120–180 € | 1 200–1 800 € |
| Vastuu- ja oikeusturvavakuutus | 510–770 € | 810–1 210 € |
| Pienyrityksen vakuutuspaketti | 300–800 € | 480–720 € |
| Työntekijän tapaturmavakuutus, palkka 20 000 € | 80–130 € | 610–1 200 € |
| Yrittäjän tapaturmavakuutus, työtulo 20 000 € | 230–360 € | 660–1 800 € |
| Tietoturvavakuutus | 240–360 € | 240–360 € |
Vastuuvakuutuksen hinnoittelua ja sisältöä on käsitelty tarkemmin yrityksen vastuuvakuutusta käsittelevässä artikkelissa.
Paljonko pk-yrityksen vakuutukset maksavat?
Pk-yrityksen vakuutusmaksu kasvaa palkkasumman, liikevaihdon ja vakuutusmäärien mukana, ja hinnat vaihtelevat enemmän kuin aloittavilla yrityksillä. Kun yritys ei ole enää pieni, sen yksilölliset seikat painavat vakuutusmaksussa enemmän kuin aloittavalla yrityksellä. Hintaan vaikuttavat eniten yrityksen toimiala, koko ja halutun vakuutusturvan laajuus sekä omavastuutaso, joten taulukon luvut ovat vain suuntaa antavia. Yrittäjän oma tapaturmavakuutus ei kasva yrityksen koon mukana, joten se puuttuu taulukosta.
| Vakuutus, hinta vuodessa | Tietotyö ja IT-konsultointi | Rakentaminen ja LVI |
|---|---|---|
| Vastuuvakuutus | 500–1 400 € | 4 800–14 400 € |
| Vastuu- ja oikeusturvavakuutus | 2 000–6 200 € | 3 200–9 700 € |
| Vakuutuspaketti | 1 200–6 400 € | 1 900–5 800 € |
| Työntekijöiden tapaturmavakuutus | 300–1 000 € | 2 400–9 600 € |
| Tietoturvavakuutus | 1 000–2 900 € | 1 000–2 900 € |
Palkkasummaan sidottu erä on työntekijöiden lakisääteinen tapaturmavakuutus. Sen maksu on yleensä 0,05–5 prosenttia palkoista työn vaarallisuuden mukaan, ja keskimäärin noin 0,7 prosenttia. Esimerkiksi kymmenen työntekijän yrityksessä, jonka palkkasumma on 350 000 euroa, kaikkien alojen keskimääräinen maksu olisi noin 2 450 euroa vuodessa. Pienimmissä yrityksissä omat vahingot eivät yleensä vaikuta tapaturmavakuutuksen maksuun, koska riski lasketaan valtakunnallisesta vahinkotilastosta. Suuremmilla työnantajilla maksuun vaikuttaa myös yrityksen oma vahinkohistoria.
Rakennusalan yrityksen vakuutuksista ja siitä, mitä urakkasopimukset niiltä vaativat, kerrotaan tarkemmin rakennusalan yrityksen vakuutuksia käsittelevässä artikkelissa.
Mistä yritysvakuutuksen hinta muodostuu?
Yritysvakuutuksen hinta muodostuu toimialasta, toiminnan laajuudesta sekä valitusta vakuutusmäärästä ja omavastuusta, ja niiden painoarvo vaihtelee vakuutuslajeittain.
Toimiala
Vastuu-, tapaturma- ja omaisuusvakuutukseen.
Toimialojen vahinkoriskit eroavat toisistaan.
Palkkasumma ja liikevaihto
Tapaturmavakuutuksen maksu lasketaan palkoista ammattiryhmittäin.
Vastuu-, keskeytys- ja tietoturvavakuutuksen hinta seuraa sitä.
Vakuutusmäärä ja omavastuu
Mitä suurempi korvauksen yläraja, sitä kalliimpi vakuutus.
Korkeampi omavastuu laskee maksua, mutta yritys maksaa pienet vahingot itse.
Miten yritysvakuutuksen hintaa voi laskea?
- Ensin
Keskitä vakuutukset
Moni vakuutusyhtiö ei anna tarjousta pelkästä vastuuvakuutuksesta, vaan haluaa yrityksen muutkin vakuutukset. Keskittämisestä saa monesti myös alennuksen.
- Tarjousvaiheessa
Kilpailuta vakuutusmeklarin kautta
Vakuutusmeklarin hoitamiin vakuutusmaksuihin voi saada 10–15 prosentin alennuksen.
- Vakuutusta valitessa
Mitoita omavastuu
Omavastuu kannattaa asettaa sen mukaan, minkä suuruisen vahingon yritys pystyy maksamaan itse.
Usein kysytyt
Sisältyykö YEL yritysvakuutuksen hintaan?
Ei sisälly. Yrittäjän eläkevakuutus otetaan työeläkeyhtiöstä, ja sen maksu on sama kaikissa yhtiöissä. OP:n esimerkissä alle 53-vuotiaan yrittäjän YEL maksaa 20 000 euron työtulolla noin 400 euroa kuukaudessa, ja uusi yrittäjä saa ensimmäiset 48 kuukautta 22 prosentin alennuksen.
Voiko yritysvakuutuksen siirtää toiseen vakuutusyhtiöön?
Voi. Siirto tehdään yleensä vakuutuskauden vaihtuessa, mutta ehtojen mukaan se voi olla mahdollista myös kesken kauden. Uusi vakuutusyhtiö auttaa yleensä käytännön järjestelyissä.
Maksaako yritys vakuutuksistaan liikaa, tai kattavatko ne oikeat riskit? Vakuutusmeklari käy yrityksen vakuutukset läpi maksutta ja kertoo, mitä niistä puuttuu ja mistä voi säästää.
Varaa ilmainen konsultaatio