Miten selvittää, oliko vainajalla henkivakuutus?

Vainajan henkivakuutuksen voi selvittää parhaiten hänen vakuutusasiakirjoistaan. Henkivakuutus on monesti osa muita henkilövakuutuksia ja näkyy vakuutuskirjalla omana rivinään, joten se löytyy yleensä viimeistään silloin, kun vainajan vakuutuspaperit käydään läpi.

Kaikki henkivakuutukset eivät kuitenkaan ole vainajan omissa papereissa. Pankin lainaturva ja ammattiliiton ryhmähenkivakuutus löytyvät muista papereista kuin vakuutuskirjoista, ja työnantajan ryhmähenkivakuutus ei yleensä näy vainajan papereissa lainkaan.

Mistä vainajan henkivakuutus löytyy?

Henkivakuutus voi olla otettu erillisenä, mutta usein se on liitetty muuhun vakuutukseen. Siksi pelkkä henkivakuutus-sanan etsiminen papereista ei riitä. Käy läpi ainakin nämä:

• henkilövakuutusten vakuutuskirjat, joissa henkivakuutus tai kuolemanvaraturva on omana rivinään
• muut henkilövakuutukset, esimerkiksi terveys- tai tapaturmavakuutus, joihin henkivakuutus on voitu liittää
• asuntolainan papereista lainaturva, jossa on henkivakuutusosa
• ammattiliiton jäsenetuihin kuuluva ryhmähenkivakuutus
• säästöhenkivakuutus, jossa sijoittamiseen on yhdistetty kuolemantapausturva

Voiko omainen kysyä vakuutusyhtiöltä vainajan henkivakuutuksesta?

Voi. Vakuutusyhtiö antaa tiedot vainajan vakuutuksista valtakirjalla. Jos papereista löytyy viittauksia vakuutusyhtiöön, esimerkiksi laskuja tai vakuutusyhtiön kirjeitä, kannattaa kysyä suoraan siltä, mitä vakuutuksia vainajalla on ollut.

Kannattaako työnantajalta kysyä erikseen?

Kannattaa. Työnantajan ottama ryhmähenkivakuutus ei yleensä näy vainajan omissa papereissa. Työnantaja kyllä tietää työntekijänsä kuolemasta ja osaa yleensä neuvoa korvausten hakemisessa.

Kokemuksemme mukaan työnantajan puolelta ei kuitenkaan aina muisteta kertoa kaikista vakuutuksista, joista korvausta voisi hakea. Siksi työnantajalta on aina järkevää kysyä varmistava kysymys: onko ylipäätään mitään vakuutuksia, joista kuolemantapauksen perusteella voisi hakea korvausta.

Kenelle vainajan henkivakuutuksen korvaus kuuluu?

Korvaus maksetaan vakuutukseen nimetylle edunsaajalle. Jos edunsaajaa ei ole nimetty, korvaus maksetaan yleensä omaisille eli puolisolle ja lapsille, ja jos heitä ei ole, muille perillisille. Avopuoliso ei saa korvausta automaattisesti ilman nimeämistä.

Korvaus ei myöskään jakaudu kaikilta osin perintösääntöjen mukaan. Vakuutuslautakunta on katsonut, ettei perintöoikeuden sijaantulosääntöä sovelleta henkilövakuutuskorvaukseen. Edunsaajamääräysten tulkintaa käsitellään tarkemmin henkivakuutusten vertailussa.

Toimi näin, kun henkivakuutus löytyy

1. Asiakirjat

   Hanki kuolintodistus ja virkatodistukset

   Vakuutusyhtiöt pyytävät yleensä lääkärin kuolintodistuksen sekä virkatodistuksen tai sukuselvityksen vakuutetusta ja edunsaajista.

2. Hakemus

   Hae korvausta jokaisesta vakuutuksesta erikseen

   Jos vakuutuksia löytyy useampi, kustakin haetaan korvausta omalta vakuutusyhtiöltään.

3. Määräaika

   Älä jää odottamaan

   Henkivakuutuksen korvausta on yleensä haettava vuoden kuluessa siitä, kun edunsaaja sai tietää mahdollisuudesta saada korvausta, ja viimeistään kymmenen vuoden kuluessa kuolemasta. Työntekijäin ryhmähenkivakuutuksessa hakuaika on kymmenen vuotta kuolinvuoden päättymisestä.

Usein kysytyt