Korvaako sairauskuluvakuutus fysioterapian?

Sairauskuluvakuutus korvaa fysioterapian sairauden hoitona yleensä vain, jos vakuutukseen on valittu sitä varten lisäturva.

Tapaturman jälkeen fysioterapiaa korvataan useammin, mutta silloinkin vain rajattu määrä hoitokertoja. Esimerkiksi LähiTapiolan ja Turvan tapaturman hoitoturva korvaa enintään viisi lääkärin määräämää fysioterapiakertaa tapaturmaa kohden.

Mitkä sairauskuluvakuutukset korvaavat fysioterapian?

Fysioterapia on rajattu pois useimpien sairauskuluvakuutusten perusturvasta. Sairauden hoitona sitä korvaavat Fennian Fysioterapiavakuutus, Ifin Fysikaalisen hoidon lisäturva, Pohjantähden Tuki- ja liikuntaelinterapiat ja Pohjolan Lisähoitoturva, jotka kaikki ostetaan erikseen.

Fennian ja Pohjolan kertamäärät ovat tuoteselosteiden esimerkkejä, ja oma enimmäismäärä on merkitty vakuutuskirjaan. Pohjantähden ja Pohjolan lisäturva korvaa fysioterapian lisäksi myös esimerkiksi kiropraktikon, osteopaatin ja naprapaatin hoitoa, Fennian Fysioterapiavakuutus ei.

Korvataanko fysioterapia tapaturman jälkeen?

Tapaturman jälkeinen fysioterapia korvataan monesti ilman erillistä lisäturvaa, jos vakuutukseen kuuluu tapaturman hoitokulujen turva. Hoitokertoja on kuitenkin vähän, ja ehdot rajaavat osan vammoista kokonaan pois.

• LähiTapiola ja Turva korvaavat enintään viisi kertaa kutakin tapaturmaa kohden
• If korvaa leikkaus- tai kipsaushoidon jälkeen yhden enintään 15 kerran hoitojakson tapaturmaa kohden
• Nordea korvaa viisi kertaa murtuman hoitoon tai korvattavaan leikkaukseen liittyen
• Pohjolan Hoitoturva ja Kuluturva eivät korvaa fysioterapiaa tapaturmassakaan

Äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheuttamassa venähdysvammassa LähiTapiolan ja Turvan tapaturman hoitoturva ei korvaa fysioterapiaa, magneettitutkimusta eikä leikkausta. Fysioterapian ja magneettitutkimuksen korvaa Laajennettu tapaturmaturva, fysioterapiaa enintään viisi kertaa, mutta venähdysvamman leikkausta ei korvata sieltäkään.

Miksi fysioterapia voi ratkaista leikkauksen korvaamisen?

Vakuutusyhtiö korvaa hoidon vain, jos se on yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaan tarpeellinen. Vakuutuslautakunta arvioi tätä Käypä hoito -suosituksen perusteella, ja esimerkiksi rappeumaperäisiä olkapään jännevaivoja hoidetaan suosituksen mukaan ensin konservatiivisesti, ja tärkein hoito on fysioterapeutin ohjaama harjoittelu.

Vakuutuslautakunta on katsonut, ettei olkapään tähystysleikkausta tarvinnut korvata, kun potilasasiakirjoissa ei ollut merkintää kokeillusta fysioterapiasta eikä toimintakyvyn heikkenemistä ollut kirjattu. Leikkauskulujen korvaaminen voi siis riippua siitä, onko fysioterapiaa kokeiltu ja kirjattu ennen leikkausta, vaikka fysioterapia itse jäisi vakuutuksesta korvaamatta. Tapaus ja sen vastaesimerkki on käyty läpi terveysvakuutusten vertailussa.

Kokemuksemme mukaan ratkaisevaa on se, mitä Käypä hoito -suositus sanoo kyseisestä sairaudesta tai vammasta. Osassa suosituksista hoito aloitetaan konservatiivisesti, ja leikkausta harkitaan vasta, jos se ei auta. Jos vamma vaatii suoraan leikkausta, vakuutusyhtiö ei voi edellyttää, että fysioterapiaa kokeillaan ensin.

Toimi näin

1. Ennen hoitoa

   Pyydä lääkäriltä määräys

   Useimpien vakuutusyhtiöiden ehdot edellyttävät, että fysioterapia on lääkärin määräämä. Pohjantähdellä riittää terveydenhuollon ammattihenkilön määräys.

2. Ennen hoitoa

   Tarkista vakuutuskirja

   Katso, kuuluuko vakuutukseen fysioterapian lisäturva ja montako kertaa siitä korvataan vakuutuskaudessa.

3. Ennen leikkausta

   Huolehdi kirjauksista

   Jos leikkausta harkitaan, pyydä hoitavaa lääkäriä kirjaamaan kokeillut hoidot ja niiden tulos potilasasiakirjoihin.

Usein kysytyt