Korvaako sairauskuluvakuutus lääkkeet?
Sairauskuluvakuutus korvaa lääkkeet useimmilla vakuutusyhtiöillä, mutta Nordean Terveysturva ja LähiTapiolan suppea sairauden hoitoturva eivät korvaa niitä lainkaan.
Fenniassa ja Pohjantähdessä lääkkeet ovat oma lisäturvansa, joka korvaa vain, jos se on valittu vakuutukseen. Korvattavaksi kelpaa yleensä lääkärin määräämä, apteekista ostettu lääke korvattavan sairauden hoitoon, ja vakuutus maksaa siitä sen osan, jota Kela ei korvaa.
Vakuutusyhtiö ei korvaa lääkekuluja? Vakuutusjuristi arvioi päätöksen maksutta.
Pyydä ilmainen arvioMitkä sairauskuluvakuutukset korvaavat lääkkeet?
Lääkkeiden korvaaminen riippuu vakuutusyhtiöstä ja siitä, mikä turva vakuutukseen on valittu. Saman vakuutusyhtiön kaksi sairauskuluvakuutusta voivat erota juuri tässä kohdassa, ja muut erot on koottu terveysvakuutusten vertailuun.
Vakuutusjuristi.fiVoimassa olevat ehdot 10/2026
Lääkkeet sairauskuluvakuutuksessa
| Vakuutusyhtiö | Korvataan | Mistä turvasta |
|---|---|---|
| Fennia | Lisäturvana | Lääkekuluvakuutus valitaan erikseen |
| If | Korvataan | Hoitokuluturva |
| LähiTapiola | Korvataan | Sairauden hoitoturva, suppea turva ei korvaa |
| Nordea | — | Terveysturva ei korvaa lääkkeitä |
| Pohjantähti | Lisäturvana | Lääkkeet-lisäturva, reseptillä määrätyt |
| Pohjola | Hoitoturvassa | Kuluturvassa vain leikkaus- ja erityistutkimuskulujen yhteydessä |
| Turva | Korvataan | Sairauden hoitoturva |
Kokemuksemme mukaan lääkkeitä voi jäädä korvaamatta myös kattavasta vakuutuksesta esimerkiksi kahdesta syystä. Vakuutus korvaa vain yleisen lääketieteellisen käsityksen mukaan tarpeellista hoitoa, joten jos sairauden olisi vakuutusyhtiön mielestä pitänyt hoitua jo aiemmin käytetyllä lääkkeellä, lääkärin määräämiä lisälääkkeitä ei välttämättä korvata.
Toinen syy on se, että vakuutusyhtiö katsoo lääkkeen hoitavan muuta kuin korvattavaa sairautta. Kyse voi olla sairaudesta, joka on alkanut ennen vakuutusta tai joka on rajattu pois vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa.
Mitä lääkkeitä sairauskuluvakuutus ei korvaa?
Vaikka lääkäri olisi määrännyt valmisteen, osa lääkkeistä ja valmisteista on rajattu sairauskuluvakuutuksen ulkopuolelle. Rajaukset ovat vakuutusyhtiöillä pitkälti samansuuntaisia.
Lihavuuden hoitoon määrätyt lääkkeet
Lihavuuden tutkimus ja hoito on rajattu pois kaikkien vertailun vakuutusyhtiöiden sairauskuluvakuutuksista.
Pohjolan ehdot mainitsevat lihavuuden lääkehoidon nimeltä, LähiTapiolan ja Turvan ehdot lihavuuden lääkinnällisen hoidon.
Erektio- ja vaihdevuosilääkkeet
Esimerkiksi Ifin, Fennian, LähiTapiolan ja Turvan ehdoissa sekä erektiohäiriöiden että vaihdevuosioireiden hoito on rajattu pois.
Pohjola ei rajaa pois seksuaaliseen suorituskykyyn vaikuttavaa lääkettä, josta Kela on maksanut korvauksen.
Vitamiinit ja luontaistuotteet
Ravinto-, vitamiini- ja rohdosvalmisteet on rajattu pois vertailun vakuutusyhtiöiltä, vaikka lääkäri olisi määrännyt ne.
Ifillä korvataan Kelan korvausjärjestelmään kuuluvat perusvoiteet, ja Pohjola korvaa lääkevalmisteena myytävän vitamiinin.
Lisäksi raskauden ehkäisy ja lapsettomuuden hoito on rajattu pois esimerkiksi Ifin, Fennian, LähiTapiolan, Pohjantähden ja Turvan ehdoissa, joten ehkäisy- ja hedelmöityshoitolääkkeitä ei korvata. Myös riippuvuuksien lääkehoito ja ennaltaehkäisevä lääkitys jäävät yleensä korvaamatta.
Miten Kelan korvaus ja omavastuu vaikuttavat?
Sairauskuluvakuutus korvaa lääkkeestä vain sen osan, jota Kela ei korvaa. Kelan korvaus vähennetään ensin, ja jos se on jäänyt hakematta, vakuutusyhtiö voi vähentää Kelan osuuden omasta korvauksestaan.
Jäljelle jäävästä osasta vähennetään vielä omavastuu. Se on esimerkiksi LähiTapiolalla, Turvalla, Ifillä ja Nordealla vuosikohtainen, joten pienet lääkeostot jäävät usein kokonaan omaan maksettavaksi, kunnes vuoden kulut ylittävät omavastuun. Pohjantähdellä korvauksesta vähennetään vuosiomavastuun lisäksi prosenttiomavastuu.
Usein kysytyt
Korvataanko ilman reseptiä ostetut lääkkeet?
Yleensä ei. Vakuutusyhtiöiden ehdot edellyttävät, että lääke on lääkärin määräämä, ja Pohjantähden ehdoissa lääkkeen on oltava määrätty reseptillä.
Korvataanko ulkomailta ostetut lääkkeet?
Sairauden hoidossa yleensä ei. Esimerkiksi LähiTapiolan, Turvan ja Pohjantähden ehdoissa korvataan lääkkeet, jotka on määrätty ja ostettu Suomesta.
Kuluttavatko lääkkeet vakuutusmäärää?
Kuluttavat. Lääkekorvaukset maksetaan samasta vakuutusmäärästä kuin lääkärikäynnit ja leikkaukset, ja vakuutusmäärä on useimmilla vakuutusyhtiöillä koko vakuutuksen voimassaoloajalle.
Vakuutusyhtiö jätti lääkekulut korvaamatta rajoitusehdon perusteella? Vakuutusjuristi arvioi maksutta, onko päätös käännettävissä.
Pyydä ilmainen arvio