Korvaako kotivakuutus tapaturman?
Kotivakuutus ei korvaa tapaturmaa.
Kotivakuutus on omaisuusvakuutus, joka korvaa esineille ja rakennukselle sattuneita vahinkoja. Tapaturman hoitokulut, pysyvä haitta ja työkyvyttömyys kuuluvat esimerkiksi tapaturma- ja sairauskuluvakuutukseen, joka on kokonaan eri vakuutus.
Yksi poikkeus kannattaa kuitenkin huomioida. Kotivakuutukseen sisältyvä vastuuvakuutus voi korvata henkilövahingon, jonka olet aiheuttanut jollekulle toiselle. Jos siis kaadat naapurin ja tämä murtaa kätensä, korvausta haetaan vastuuvakuutuksesta. Itselle sattunut vahinko jää kuitenkin korvaamatta, koska vastuuvakuutus korvaa vain sen, mistä olet korvausvastuussa toiselle.
Hoitokulut, pysyvän haitan ja kuolemantapauskorvauksen korvaa sen sijaan vapaa-ajan tapaturmavakuutus. Korvattavalta tapaturmalta edellytetään, että vamma on aiheutunut ulkoisesta syystä, äkillisesti ja odottamatta. Sairauden tai kulumisen hoitokulut jäävät sen ulkopuolelle, vaikka oireet olisivat alkaneet yksittäisestä liikkeestä.
Pelkän kotivakuutuksen varassa oleva jää tapaturmassa ilman korvausta hoitokuluista, ja vapaa-ajan tapaturmavakuutuksen puuttuminen huomataan usein vasta kun lääkärikuluihin pitäisi hakea korvauksia.
Kielteinen päätös tapaturmavakuutuksesta perustuu tavallisesti väitteeseen, ettei vamman ja tapahtuman välillä ole riittävää syy-yhteyttä. Perustelut kannattaa silloin tarkistuttaa vakuutusjuristin ilmaisella arviolla.