Miten autovakuutuksen bonukset kertyvät?

Autovakuutuksen bonukset kertyvät vahingottomista vakuutuskausista erikseen liikennevakuutukseen ja kaskoon.

Liikennevakuutuksen bonus nousee jokaisen vahingottoman vuoden jälkeen, kun auto on ollut liikenteessä vähintään 120 vuorokautta, Ifillä 90 vuorokautta. Täyteen 80–83 prosentin bonukseen pääsee vakuutusyhtiöstä ja iästä riippuen 4–11 vuodessa. Kaskon bonus on oma järjestelmänsä, ja se alentaa vain kolari- tai törmäysturvan maksua.

Paljonko liikennevakuutuksen bonus nousee vuodessa?

Liikennevakuutuksen bonus nousee vakuutusyhtiön bonustaulukon mukaan jokaisen vahingottoman vuoden jälkeen. Ifillä, LähiTapiolalla ja Turvalla nousu on yleensä 10 prosenttiyksikköä, joten täysi 80 prosentin bonus kertyy lähtöbonuksesta viidessä vuodessa. Pohjantähdellä ja POPilla nousu on 5 prosenttiyksikköä, ja ylimpään luokkaan menee yhdeksän tai yksitoista vuotta.

Vuodet on laskettu vakuutusyhtiöiden bonustaulukoista, kun vakuutus alkaa lähtöbonuksesta ilman aiempaa vahinkohistoriaa. Fennialla lähtöbonus riippuu iästä: alle 23-vuotias aloittaa 40 prosentista, 23–29-vuotias 52 prosentista ja 30 vuotta täyttänyt 64 prosentista.

Bonus voi nousta enintään kerran vuodessa, ja vain jos auto on ollut kauden aikana liikenteessä vaaditun ajan. Ifillä raja on 90 vuorokautta, muilla vakuutusyhtiöillä 120 vuorokautta.

Kertyykö kaskoon oma bonus?

Kaskoon kertyy oma bonus, joka ei ole sama kuin liikennevakuutuksen bonus. Se alentaa vain kolari-, kolarointi- tai törmäysturvan maksua, ei koko kaskon hintaa. Bonuksellisissa kaskoissa bonus nousee 10 prosenttiyksikköä jokaisen vahingottoman vuoden jälkeen.

LähiTapiolalla ja Turvalla kaskossa ei ole bonusprosenttia, vaan kolaroinnin maksuun annetaan vahingottomuusalennus, jonka suuruus näkyy vakuutuskirjassa. Kolaroinnista korvattu vahinko poistaa alennuksen, ja se palaa kahden vahingottoman vakuutuskauden jälkeen. Ifin osakaskossa bonusta ei ole lainkaan.

Mitkä vahingot laskevat kaskon bonusta?

Kolari-, kolarointi- tai törmäysturvasta korvattu vahinko laskee kaskon bonusta tai poistaa vahingottomuusalennuksen. Poikkeus on kaskon bonusturva: Fennialla ja Pohjantähdellä ensimmäinen vahinko ei laske 70 prosentin bonusta tietyin edellytyksin, eikä Ifillä silloin, kun liikennevakuutuksen bonus on 80 prosenttia. Kaskon bonus on usein sidottu kolari-, kolarointi- tai törmäysturvaan, joten esimerkiksi lasi-, palo-, varkaus- tai ilkivaltaturvasta korvattu vahinko ei laske sitä. Ratkaisevaa on, mistä turvasta vahinko korvataan: pysäköintivahinko tai eläimen väistäminen voidaan korvata kolarointiturvasta, ja silloin bonus laskee.

Ehdoissa tai tuoteselosteissa asia mainitaan nimenomaisesti näin:

• If: eläinkolari-, pysäköinti-, varkaus-, ilkivalta-, palo- ja lasiturvasta sekä hinauksesta korvattu vahinko ei laske bonusta. Myöskään raekuuron tai myrskyn vahinko eikä pysäköidyn auton vahinko äkillisestä vedennoususta laske bonusta, vaikka ne korvataan törmäysturvasta.
• Pohjantähti: pysäköintivahinko ei aiheuta bonusmenetystä.
• Pohjola: myrskyn tai raekuuron vahinko ei vaikuta bonukseen, vaikka se korvataan kolarointiturvasta.
• Turva: pysäköintivahinko korvataan ilman vahingottomuusalennuksen menetystä, kun vahingon aiheuttaja ei ole tiedossa.

Eläimen väistäminen on eri asia kuin eläimeen törmääminen. Esimerkiksi Ifillä ja Pohjantähdellä väistämisestä syntynyt vahinko korvataan törmäysturvasta.

Kokemuksemme mukaan turvan valinnasta valittaminen ei useinkaan kannata, ainakaan juristin avustuksella, koska bonuksen menetyksestä seuraava maksun nousu jää yleensä pienemmäksi kuin juristin palkkio. Valitus voi olla järkevä, jos pystyy näyttämään, että vahinko oli tahallista ilkivaltaa eikä esimerkiksi toisen auton osuma. Näytöstä ja ilkivaltaturvan rajauksista kerromme tarkemmin auton ilkivaltaa ja kaskoa käsittelevässä artikkelissa.

Kenelle bonus kertyy?

Liikennevakuutuksen bonus kertyy vakuutuksenottajalle, ei kuljettajalle. Uuden vakuutuksen bonus lasketaan vakuutuksenottajan omasta vakuutus- ja vahinkohistoriasta, myös muissa vakuutusyhtiöissä kertyneestä, kun tietojen käyttöön annetaan suostumus. Ilman suostumusta bonus on useimmilla vakuutusyhtiöillä 0 prosenttia, POPilla 40 prosenttia. Autojen ja moottoripyörien historiat lasketaan erikseen.

• Toinen auto: saa bonuksen samasta historiasta. Ifin tuoteselosteen mukaan kakkosauto saa samat bonukset kuin ykkösauto, ja Fennialla saman vakuutuksenottajan autoissa on sama bonusluokka.
• Puoliso: samassa taloudessa asuvan puolison vakuutus- ja vahinkohistoria voidaan hänen suostumuksellaan ottaa huomioon esimerkiksi Ifillä, LähiTapiolalla, Pohjantähdellä, Pohjolalla ja Turvalla, mutta edellytykset vaihtelevat. Bonusta ei kuitenkaan voi siirtää toiselle henkilölle.
• Lainattu auto: kun lainaaja kolaroi, vahinko laskee auton vakuutuksen bonusta eikä lainaajan omaa. Tästä lisää artikkelissa toisen omistaman auton kolaroinnista.

Fennialla vahinko laskee kaikkien saman vakuutuksenottajan autojen bonusta. Muilla vakuutusyhtiöillä se laskee vain sen vakuutuksen bonusta, josta vahinko korvataan.

Usein kysytyt