Kattaako vauvavakuutus keskoskulut?

Vauvavakuutus kattaa keskoskulut yleensä, kun vakuutus on myönnetty raskausaikana ja vauva syntyy elävänä.

Ennenaikainen syntymä ei yleensä heikennä turvaa, koska lapsen turva alkaa syntymästä raskauden kestosta riippumatta. Keskosen sairaalahoito korvataan yleensä samasta hoitokuluturvasta kuin lapsen muidenkin sairauksien hoito. Hankalampi tilanne on silloin, kun vauva syntyy ennen kuin vakuutusta on ehditty hakea.

Onko vauvavakuutus voimassa, jos vauva syntyy ennenaikaisesti?

Vauvavakuutus on voimassa myös ennenaikaisesti syntyneellä vauvalla, kun vakuutus on myönnetty ennen syntymää. Turva alkaa ehdoissa yleensä silloin, kun lapsi syntyy elävänä, eikä raskauden kesto ole edellytys. Esimerkiksi LähiTapiolan, Pohjantähden ja Turvan ehtojen mukaan elävänä syntyneeksi katsotaan vastasyntynyt raskauden kestosta riippumatta, kun hän hengittää tai hänessä näkyy muita elonmerkkejä.

Raskausviikko voi kuitenkin ratkaista jonkin lisäturvan korvauksen.

Esimerkiksi Pohjolan syntyvän lapsen invaliditeettiturva korvaa synnytyksen yhteydessä synnytyksestä johtuvan pysyvän haitan vain, kun synnytys on tapahtunut aikaisintaan raskausviikolla 32. Kotisynnytyksessä turva ei ole voimassa.

Mitä keskosen hoidosta korvataan?

Keskosen hoidosta korvataan vauvavakuutuksen hoitokuluturvasta yleensä samoja kuluja kuin lapsen muustakin sairaudesta, esimerkiksi sairaalan hoitopäivämaksuja, tutkimuksia ja lääkkeitä. Hoitopäivämaksulle on usein päiväkohtainen enimmäismäärä. Vakuutusyhtiö vähentää korvauksesta yleensä Kelan korvaaman osuuden ja vakuutuksen omavastuun.

Ifin vauvavakuutus maksaa pitkästä sairaalahoidosta lisäksi 2 000 euron verovapaan kertakorvauksen, jos vauva on kolmen ensimmäisen elinkuukautensa aikana yhteensä vähintään 30 päivää sairaalahoidossa. If kertoo itse, että 30 päivän sairaalahoidon edellytys täyttyy usein keskoslapsilla.

Jos vauvalla todetaan myöhemmin sairaus, joka liittyy ennenaikaiseen syntymään, raskausaikana otettuun vakuutukseen ei yleensä tule sen vuoksi rajoitusehtoa, koska vakuutus on myönnetty äidin terveysselvityksen perusteella. Käymme rajoitusehdon riskiä ja terveysselvityksen merkitystä tarkemmin läpi lapsen sairauskulu- ja tapaturmaturvien vertailussa.

Mitä jos vauva syntyy ennen kuin vakuutus on haettu?

Jos vauva syntyy ennen kuin vauvavakuutusta on haettu, raskausaikaista vakuutusta ei voi enää saada. Lapsen vakuutus haetaan silloin syntymän jälkeen hänen omien terveystietojensa perusteella. Silloin jo todetut sairaudet voidaan rajata korvausten ulkopuolelle, tai vakuutus voi jäädä kokonaan myöntämättä.

Ennenaikainen synnytys voi viedä hakumahdollisuuden, jos hakemista on lykätty loppuraskauteen.

Esimerkiksi Ifin vakuutus myönnetään viimeistään kaksi kuukautta ennen laskettua aikaa. Pohjantähdellä vakuutus on otettava viimeistään neljä viikkoa ennen sitä. Olemme koonneet vakuutusyhtiöiden hakuajat ja äidin ikärajat syntymättömän lapsen ja vauvan vakuutusta käsittelevään vertailuun.

Syntymän jälkeen hakeminen ei kuitenkaan aina onnistu heti.

Esimerkiksi Fennian vakuutusta voi hakea vastasyntyneelle vasta, kun lapsi on päässyt synnytyssairaalasta kotiin. Turvalla vakuutusta voi hakea aikaisintaan sairaalan kotiinlähtötarkastuksen jälkeen. Kun keskonen on viikkoja sairaalassa ja vakuutusta voi hakea vasta kotiutumisen jälkeen, ensimmäisen hoitojakson kulut jäävät korvaamatta, koska vakuutus ei ole vielä voimassa.

Jos vakuutusyhtiö on rajannut keskosen hoitokulut pois tai vedonnut rajoitusehtoon, päätöksen peruste kannattaa tarkistaa vakuutusehdoista. Hoidamme henkilövakuutusten korvausriitoja, myös lapsen vakuutuksiin liittyviä.