Miten vertailen eri kotivakuutusten ehtoja ja sisältöä?
Kotivakuutusten ehtoja ja sisältöä kannattaa vertailla rajoitusehdoista käsin, ei vakuutusyhtiön käyttämästä kotivakuutuksen markkinointinimestä. Vakuutuksen nimi ei kerro sisällöstä juuri mitään, ja kahden eri yhtiön laaja kotivakuutus voi kattaa selvästi eri vahingot.
Syy löytyy kotivakuutuksien historiasta. Suomalaiset vakuutusyhtiöt rakensivat ehtonsa aikoinaan Finanssialan Keskusliiton malliehtojen pohjalta, joten ehdot olivat pitkään lähes identtisiä. EU-jäsenyys ja kilpailusääntelyn tiukentuminen pakottivat jokaisen yhtiön kehittämään omat ehtonsa. Erot ovat kasvaneet vähitellen, ja esimerkiksi vesivahinkojen korvattavuudessa on nykyään merkittäviäkin eroja. Päällisin puolin ehdot näyttävät silti yhä samanlaisilta.
Käytännössä vertailu tarkoittaa kolmen asian lukemista rinnakkain.
- Mitkä vahinkotapahtumat turva kattaa. Suppea vakuutus korvaa vain vakuutuskirjalla erikseen luetellut tapahtumat.
- Rajoitusehdot. Ne kaventavat korvausta useammin kuin turvan laajuus.
- Ikävähennykset ja enimmäiskorvausmäärät. Sama vahinko voi tuottaa eri yhtiöissä hyvin erisuuruisen korvauksen.
Kilpailu on viime vuosina tuonut mukanaan aitoja parannuksia. Osa yhtiöistä on tuonut markkinoille lisäturvia, jotka nostavat irtaimistovahinkojen korvausmääriä selvästi perusturvaa korkeammalle. Valitettavan usein kilpailu tapahtuu kuitenkin vain kopioimalla toisten ehtoja, jolloin vakuutuksen nimi muutetaan kilpailijaan nähden samankaltaiseksi, mutta turvan taso jättää parantamisen varaa.
Perusteellinen vertailu veisi helposti tunnin jos toisenkin. Olen kuitenkin tehnyt työn sinulle jo valmiiksi seitsemän yhtiön kotivakuutusvertailussa, jossa käyn läpi korvauserot muun muassa putkivuoto-, palo- ja myrskyvahingoissa.