Mikä kotivakuutus on paras kerrostaloasuntoon?

Paras kotivakuutus kerrostaloasuntoon riippuu ensin siitä, asuuko asunnossa sen omistaja vai vuokralainen. Kerrostalossa taloyhtiö vakuuttaa rakennuksen ja vastaa asunto-osakeyhtiölain mukaan rakenteista, eristeistä ja perusjärjestelmistä, kuten vesi- ja viemäriputkista. Asukkaan kotivakuutuksen ei siksi tarvitse kattaa yhtä paljon kuin omakotitalon vakuutuksen. Kokemuksemme mukaan kotivakuutus otetaan yleensä siitä yhtiöstä, josta sen saa halvimmalla. Samalla tulee usein valittua suppein turva, josta moni vahinko jää korvaamatta. Sekä omistajan että vuokralaisen kannattaa siksi verrata ainakin kahta asiaa:
  • Irtaimiston korvauskatot. Esimerkiksi taloyhtiön varastotilassa säilytetyn omaisuuden katto on yhtiöstä riippuen yleensä 3 000–5 000 euroa.
  • Vastuuvakuutus. Se korvaa vahingon, jonka asukas huolimattomuudellaan aiheuttaa toiselle, esimerkiksi kun astianpesukoneen vuoto kastelee alakerran asunnon.
Osakkeenomistajan vakuutuksen on lisäksi katettava huoneiston kiinteä sisustus, kuten keittiökalusteet ja pintamateriaalit, koska ne kuuluvat osakkaan kunnossapitovastuulle. Yhtiöjärjestys kannattaa lukea ennen valintaa, sillä siinä on voitu siirtää osakkaalle vastuuta, jota kotivakuutus ei välttämättä kata. Vuokralaisen kotivakuutus ei kata vuokra-asunnon kiinteää sisustusta. Myös vastuuvakuutus rajaa usein pois vahingot, jotka vuokralainen aiheuttaa oman asuntonsa kiinteälle sisustukselle, kuten suihkuvedestä kastuneet lattiapinnat.

Väärin valitun vakuutuksen seuraukset näkyvät vasta vahingossa. Jos taloyhtiössä vuotaa putki eikä vesivahinko ole kotivakuutuksesta korvattava, myöskään sijaisasumista korjausten ajalta ei korvata, koska juurisyy ei kuulu vakuutuksen piiriin. Silloin jokainen maksaa omat vahinkonsa itse. Vuokralaisen turvan rajauksia käymme läpi tarkemmin artikkelissa siitä, mitä vuokralaisen kotivakuutus korvaa.

Seitsemän yhtiön kotivakuutusten perusteelliseen vertailuun menisi helposti tunteja. Olemme tehneet sen valmiiksi kotivakuutusvertailussa, jossa näkyy yhtiöittäin, mitä kukin korvaa ja mitä rajaa pois.