Korvaako tapaturmavakuutus pahoinpitelyn?

Tapaturmavakuutus korvaa pahoinpitelyn uhrille aiheutuneen vamman yleensä samalla tavalla kuin muunkin tapaturman.

Osa vakuutusyhtiöistä korvaa pahoinpitelyn vammat kuitenkin vasta, kun poliisitutkinta tai tuomioistuin on todennut vakuutetun syyttömäksi osapuoleksi ja vakuutettu vaatii tekijälle rangaistusta. Jos olit itse osallisena tappelussa, korvaus voi jäädä saamatta.

Milloin pahoinpitelyn vamma korvataan tapaturmavakuutuksesta?

Pahoinpitelyn vamma korvataan tapaturmavakuutuksesta yleensä silloin, kun vakuutettu joutui pahoinpitelyn kohteeksi omasta tahdostaan riippumatta.

Vakuutusehdoissa tapaturma määritellään yleensä äkilliseksi ja ulkoiseksi tapahtumaksi, joka aiheuttaa ruumiinvamman vakuutetun tahtomatta. Isku, potku tai tönäisystä seurannut kaatuminen täyttää nämä tunnusmerkit samalla tavalla kuin liukastuminen jäisellä kadulla.

Pahoinpitelyn vammasta korvataan tapaturmavakuutuksesta ne erät, jotka vakuutukseen on valittu:

• Hoitokulut eli lääkärikäynnit, tutkimukset ja hoito, esimerkiksi murtuneen nenän tai haavan hoito.
• Pysyvä haitta, jos vamma ei parane kokonaan. Myös kasvoihin jäänyt arpi voidaan korvata pysyvänä kosmeettisena haittana, kun arpi rumentaa kasvoja merkittävästi.
• Tapaturmainen kuolema, jos turva on valittu vakuutukseen.

Tapaturmavakuutuksen sisältö vaihtelee vakuutusyhtiöittäin.

Esimerkiksi pysyvän haitan turva on monella vakuutusyhtiöllä erikseen valittava lisäturva, joten se kannattaa tarkistaa vakuutuskirjasta. Turvien erot on koottu vapaa-ajan tapaturmavakuutusten vertailuun.

Edellyttääkö korvaus rikosilmoitusta?

Pahoinpitelyn vamman korvaus edellyttää rikosilmoitusta osalla vakuutusyhtiöistä.

Esimerkiksi LähiTapiolan ja Turvan tapaturman hoitoturvasta pahoinpitelyn tai toisen henkilön tahallaan aiheuttamat vammat korvataan vain, kun kolme ehtoa täyttyy:

1. Pahoinpitelystä on tehty rikosilmoitus.
2. Poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoittaa vakuutetun syyttömäksi osapuoleksi.
3. Vakuutettu vaatii tekijälle rangaistusta, jos tekijä on tiedossa.

Esimerkiksi Pohjantähden henkilövakuutusehdoissa riidassa tai pahoinpitelyssä syntyneen vamman hoitokulut, ohimenevä työkyvyttömyys ja pysyvä haitta korvataan vain, jos poliisitutkinta tai tuomioistuin osoittaa vakuutetun syyttömäksi ja tämä vaatii tekijälle rangaistusta. Alle 15-vuotiaan kohdalla riittää selvitys siitä, että lapsi oli riidan syytön osapuoli.

Rikosilmoitus kannattaa tehdä myös silloin, kun oman vakuutuksen ehdot eivät mainitse pahoinpitelyä. Ilmoitus poliisille on nimittäin monesti edellytys myös rikosvahinkokorvaukselle, jota Valtiokonttori maksaa valtion varoista.

Korvataanko vamma, jos olit itse mukana tappelussa?

Tappelussa syntynyttä vammaa ei välttämättä korvata tapaturmavakuutuksesta, jos vakuutettu oli itse osallisena riidassa.

Vakuutussopimuslain mukaan vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu aiheutti vakuutustapahtuman tahallaan. Jos vakuutettu aiheutti sen törkeällä huolimattomuudella, korvausta voidaan alentaa.

Vakuutuslautakunta on hyväksynyt korvauksen alentamisen kolmanneksella tai puolella, kun vakuutettu oli itse aloitteellinen tappelussa. Pelkkä humala ei lautakunnan mukaan ole törkeää huolimattomuutta.

Osa vakuutusyhtiöistä rajaa lisäksi pois vammat, jotka syntyvät vakuutetun omasta rikollisesta toiminnasta tai riitaan osallistumisesta.

Esimerkiksi Pohjantähden terveysvakuutus ei korvaa 15 vuotta täyttäneen vammaa, jos tämä oli osallisena riidassa tai pahoinpitelyssä, ellei poliisitutkinta tai tuomioistuin osoita häntä syyttömäksi osapuoleksi ja hän vaadi tekijälle rangaistusta.

Voiko pahoinpitelystä saada korvauksia muualta?

Pahoinpitelystä voi saada korvauksia myös tekijältä ja Valtiokonttorilta, joten tapaturmavakuutus on usein vain yksi korvauslähteistä.

• Tekijä on korvausvastuussa pahoinpitelyn aiheuttamasta vahingosta.
• Valtiokonttori korvaa rikosvahinkolain perusteella henkilövahinkoa, kuten hoitokuluja, ansionmenetystä, kipua ja särkyä sekä pysyvää haittaa. Korvaus on toissijainen, joten siitä vähennetään se, mitä samasta vahingosta saa vapaaehtoisesta vakuutuksesta. Hakemus on tehtävä kolmen vuoden kuluessa lainvoimaisesta tuomiosta tai, jos asiaa ei ole käsitelty tuomioistuimessa, kymmenen vuoden kuluessa rikoksesta.
• Kotivakuutuksen oikeusturva voi korvata asianajokuluja, kun vaadit tekijältä vahingonkorvausta asianomistajana. Esimerkiksi Ifin kotivakuutusoppaassa pahoinpitelyasiat mainitaan tyypillisinä tapauksina, joissa oikeusturvavakuutus korvaa kuluja.

Kun tapaturmavakuutus on korvannut hoitokulut, vakuutusyhtiö voi periä ne tekijältä, koska vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen siirtyy maksettujen kulujen osalta vakuutusyhtiölle. Samoja hoitokuluja ei siis saa korvattua kahteen kertaan.

Mitä teet pahoinpitelyn jälkeen?

Pahoinpitelyn jälkeen korvauksen kannalta tärkeintä on saada vammat kirjatuksi lääkärissä ja tapahtuma poliisin tietoon. Kokemuksemme mukaan pahoinpitelyn korvauksista riidellään useimmin siitä, johtuvatko myöhemmät oireet pahoinpitelystä, ja pysyvän haitan suuruudesta.

1. Heti

   Hakeudu lääkäriin

   Pyydä lääkäriä kirjaamaan kaikki vammat ja kertomasi tapahtumakulku. Vakuutuslautakunta katsoi esimerkiksi, ettei ulkomaanmatkalla pahoinpidellyksi joutuneen aivovammaa ollut näytetty. Alkuvaiheen sairauskertomuksissa ei mainittu ulkoisia vamman merkkejä, tajuttomuutta eikä muistiaukkoa. Hoitoon kannattaa hakeutua heti myös siksi, että esimerkiksi Pohjantähden ehdoissa lääkärin hoitoon on hakeuduttava 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta.

2. Mahdollisimman pian

   Tee rikosilmoitus

   Ilmoita pahoinpitelystä poliisille ja vaadi tekijälle rangaistusta. Rikosilmoitus on monesti edellytys sekä tapaturmavakuutuksen että Valtiokonttorin korvaukselle. Osa vakuutusyhtiöistä neuvoo tekemään ilmoituksen, vaikka niiden ehdot eivät edellytä sitä. Esimerkiksi Fennian tapaturmavakuutuksen ohjeet neuvovat ilmoittamaan rangaistavasta teosta heti poliisille ja vaatimaan tekijälle rangaistusta.

3. Kun hoito alkaa

   Ilmoita vakuutusyhtiölle

   Tee vahinkoilmoitus ja kerro siinä rikosilmoituksesta. Hoitokuluista haetaan yleensä ensin Kelan korvaus. Vakuutusyhtiö korvaa jäljelle jäävät hoitokulut ehtojensa mukaan tositteita vastaan.

Usein kysytyt