Korvaako kotivakuutus kaatuneen puun?

Kotivakuutus korvaa kaatuneen puun vahingot yleensä silloin, kun myrsky kaatoi puun ja vakuutukseen kuuluu luonnonilmiöturva.

Itse pihapuusta ei korvata täysikasvuisen puun arvoa. Vakuutusyhtiöt korvaavat yleensä uusien taimien hinnan kolmella kerrottuna. Osa vakuutusyhtiöistä korvaa tavallisesta pihapuusta vain raivauksen. Puun pilkkominen ja pois kuljettaminen voivat jäädä itse maksettaviksi, eikä kotivakuutus korvaa talousmetsän puita.

Kuuluuko pihapuu kotivakuutukseen?

Pihapuu kuuluu kotivakuutukseen yleensä silloin, kun se kasvaa vakuutetun omakotitalon tai mökin hoidetulla piha-alueella. Puu on tällöin osa rakennuksen vakuutusta.

Asunto-osakkeen omistajalla oman pihan kasvusto voi kuulua irtaimiston vakuutukseen, kun piha-alue on vakuutetun hallinnassa. Taloyhtiön yhteisen pihan puu ei yleensä kuulu asukkaan kotivakuutukseen.

Esimerkiksi LähiTapiolan, Turvan ja Pohjantähden irtaimiston vakuutus voi kattaa hoidetun piha-alueen kasvuston, kun taas Pohjolalla osakehuoneiston puutarha vakuutetaan lisäsopimuksella.

Talousmetsän puut eivät kuulu kotivakuutukseen.

Esimerkiksi Ifin, Pohjolan ja POPin ehdoissa myös rakennuksen viereinen tonttimetsä on rajattu pois. LähiTapiolan ja Turvan rakennuksen vakuutus kattaa kuitenkin tonttimetsän puuston enintään yhden hehtaarin alueelta. Puista korvataan silloin metsätaloudellinen arvo enintään 15 euroa kuutiolta. Laajemman metsän myrskytuhot kuuluvat metsävakuutukseen.

Paljonko kotivakuutus korvaa kaatuneesta puusta?

Kotivakuutus korvaa kaatuneesta pihapuusta yleensä uusien taimien hinnan kolmella kerrottuna, ei täysikasvuisen puun arvoa.

Jos vastaava taimi maksaa esimerkiksi 60 euroa, vahingon määrä on 180 euroa, josta vähennetään vielä omavastuu. Korvaukseen lisätään usein kohtuulliset taimien kuljetus- ja istutuskulut.

Osa vakuutusyhtiöistä erottaa hedelmä- ja koristepuut muista puista.

Esimerkiksi Ifillä ja Pohjolalla taimikorvaus koskee hedelmä- ja koristepuita sekä pensaita. Muista puista korvataan vain raivaus.

Korvaako kotivakuutus kaatuneen puun raivauksen?

Kotivakuutus korvaa kaatuneen puun raivauksen yleensä, kun puu on kaatunut hoidetulle piha-alueelle korvattavassa vahingossa.

Raivaus ei silti aina tarkoita koko puun hävittämistä.

Esimerkiksi Ifin ja POPin ehdoissa korvataan puun raivaus, mutta ei sen pois kuljettamista, pilkkomista tai haketusta.

Ehdot eivät yleensä kerro tarkemmin, mitä raivaukseen kuuluu. Esimerkiksi kannon poistoa ei mainita, joten kannon poisto ja muut lisätyöt kannattaa varmistaa vakuutusyhtiöltä ennen tilausta.

Onko väliä, mikä kaatoi pihapuun?

Puun kaatumisen syyllä on väliä, koska kotivakuutus korvaa vahingon yleensä vain, jos syy kuuluu vakuutuksen turvaan.

Myrskyn kaataman puun vahingot korvataan yleensä luonnonilmiöturvasta. Vaadittu tuulen nopeus vaihtelee. Esimerkiksi LähiTapiolan ja Turvan ehdoissa keskituulen pitää ylittää 15 metriä sekunnissa. Fennian peruskotivakuutuksen ehdoissa puuskan pitää olla vähintään 21 metriä sekunnissa. Laajemmin rajoista kerromme artikkelissa myrskyvahinkojen korvausehdoista.

Suppeimmista vakuutuksista luonnonilmiöturva voi puuttua.

Esimerkiksi Fennian palovakuutus ei korvaa myrskyä. Pohjantähdellä luonnonilmiöriski pitää puolestaan valita vakuutukseen.

Kolme muuta syytä muuttaa tilannetta:

• Laho puu. Laho puu voi kaatua tuulessa, joka jää alle ehtojen rajan, jolloin luonnonilmiöturva ei korvaa vahinkoa. Laajan kotivakuutuksen rikkoutumisturva voi silti korvata sen, jos vahinko oli äkillinen ja ennalta arvaamaton.
• Lumikuorma. Esimerkiksi LähiTapiolan, Turvan ja Pohjolan ehdoissa on rajoitus lumen painosta aiheutuneelle vahingolle, joten vakuutusyhtiö voi vedota siihen, jos puu kaatui lumikuorman alla.
• Oma puunkaato. Vakuutuslautakunta on esimerkiksi pitänyt työvirheenä sitä, ettei kaadettavaan puuhun jätetty kaatumissuuntaa ohjaavaa pitopuuta. Lautakunta ei siksi suosittanut korvausta rakennuksista, jotka väärään suuntaan kaatunut puu rikkoi.

Jos puu kaatui naapurin tontilta, oma kotivakuutus on usein ensimmäinen korvauslähde, koska naapuri vastaa vain huolimattomuudesta. Naapurin vastuusta kerromme tarkemmin artikkelissa kuka korvaa, jos naapurin puu kaatuu talon päälle.

Jos puu kaatui auton päälle, korvaus haetaan kaskosta tai puun omistajalta, ja siitä kerromme sivulla kuka korvaa, jos puu kaatuu auton päälle.

Mitä teet, kun pihapuu on kaatunut?

Kun puu on kaatunut, näyttö kannattaa kerätä ennen raivausta. Puun tyvestä tai katkeamiskohdasta voi nimittäin näkyä, oliko puu laho.

1. Ennen raivausta

   Kuvaa puu ja vauriot

   Kuvaa puu kokonaisuudessaan, sen tyvi tai katkeamiskohta ja kaikki vauriot, jotka se teki rakennukselle tai piha-alueelle.

2. Samana päivänä

   Kirjaa tuulitiedot

   Merkitse muistiin vahinkoaika ja tarkista tuulitiedot Ilmatieteen laitokselta, koska vakuutusyhtiö voi nojata lähimmän säähavaintoaseman mittaukseen.

3. Viipymättä

   Tee vahinkoilmoitus

   Ilmoita vahingosta vakuutusyhtiölle ja kysy, mitkä raivaus- ja istutustyöt se korvaa. Säilytä tositteet, koska esimerkiksi Ifillä ja POPilla taimet korvataan tositteita vastaan.

Välttämättömät työt, joilla estetään lisävahingot, tehdään heti. Puuta ei kuitenkaan kannata viedä pois ennen kuin vakuutusyhtiö on kertonut, haluaako se tarkastaa vahingon, koska vakuutusyhtiöllä on siihen oikeus.

Usein kysytyt