Kuka korvaa, jos puu kaatuu auton päälle?

Jos puu kaatuu auton päälle, vahingon korvaa yleensä oman auton kaskovakuutus.

Korvaus edellyttää, että kaskoon kuuluu luonnonilmiöturva tai kolarointiturva. Oman auton liikennevakuutus ei korvaa auton vaurioita, mutta se korvaa henkilövahingot, jos esimerkiksi ajat tielle kaatuneeseen puuhun. Jos sopivaa turvaa ei ole, korvausta voi hakea puun omistajalta, mutta omistaja on vastuussa vain, jos puun kunnosta huolehtiminen on laiminlyöty.

Korvaako kasko, jos puu kaatuu auton päälle?

Kasko korvaa auton päälle kaatuneen puun vahingon, jos kaskoon kuuluu luonnonilmiöturva tai kolarointiturva. Vakuutusyhtiöt käyttävät kolarointiturvasta myös nimiä törmäysturva, kolariturva ja kolarivakuutus.

Mikä turva vahingon korvaa, vaihtelee vakuutusyhtiöittäin. Osalla on erillinen luonnonilmiöturva, kun taas esimerkiksi Ifin ja Pohjolan henkilöauton kaskoissa myrskyvahinko kuuluu törmäys- tai kolarointiturvaan.

Kaskon nimi ei vielä kerro, korvataanko vahinko. Suppeimmista kaskoista puuttuvat usein sekä luonnonilmiö- että kolarointiturva, jolloin oma kasko ei korvaa puun kaatumista lainkaan.

Oman turvan sisältö kannattaakin tarkistaa vakuutuskirjasta. Suppeiden kaskojen eroista kerromme tarkemmin artikkelissa mitä osakasko ja kevytkasko korvaavat.

Onko väliä, kaatoiko puun tuuli?

Puun kaatumisen syyllä on väliä, koska luonnonilmiöturva korvaa usein vain tuulen tai myrskyn kaataman puun.

Vaadittu tuulen voimakkuus vaihtelee. Esimerkiksi POPin luonnonilmiöturva edellyttää tuulta, jonka voimakkuus on ollut vähintään 21 metriä sekunnissa. Pohjantähdellä riittää kova tuuli, jonka 10 minuutin keskinopeus on vähintään 14 metriä sekunnissa vahinkopaikkaa lähimmällä Ilmatieteenlaitoksen säähavaintoasemalla.

Jos puu kaatuu ilman tuulta, esimerkiksi lahon vuoksi, luonnonilmiöturva ei usein korvaa vahinkoa. Korvaus jää silloin kolarointiturvan varaan. Kolarointiturva korvaa lähtökohtaisesti myös ilman tuulta kaatuneen puun vahingon, koska se korvaa äkillisen ulkoisen tapahtuman aiheuttaman vahingon.

Lumen paino on oma kysymyksensä. Esimerkiksi LähiTapiolan, Turvan ja Ifin ehdoissa on rajoitus lumen painosta aiheutuneelle vahingolle, joten vakuutusyhtiö voi vedota siihen, jos puu kaatui lumikuorman alla. Rajaus koskee kuitenkin lähtökohtaisesti auton päälle kertynyttä lunta, ei lumen kaatamaa puuta, joten kielteinen päätös kannattaa tarkistuttaa.

Laskeeko puun kaatuminen kaskon bonusta?

Puun kaatuminen laskee kaskon bonusta yleensä vain silloin, kun vahinko korvataan kolarointiturvasta.

Luonnonilmiöturvasta korvattu vahinko ei yleensä vaikuta bonukseen. Esimerkiksi Pohjantähdellä bonus alenee törmäysriskin perusteella korvatusta vahingosta. LähiTapiolalla ja Turvalla kolaroinnin vahingottomuusalennus poistuu kolaroinnista maksetusta korvauksesta.

Kolarointiturvastakin korvattu myrskyvahinko voi jättää bonuksen ennalleen. Esimerkiksi Pohjolan ehtojen mukaan bonukseen ei vaikuta myrsky, jossa tuulen voimakkuus on ollut vähintään 20 metriä sekunnissa. Ifin ehdoissa bonus ei alene, kun myrsky on vaurioittanut ajoneuvoa.

Omavastuu vähennetään korvauksesta yleensä turvasta riippumatta.

Milloin puun omistaja joutuu korvaamaan auton?

Puun omistaja joutuu korvaamaan auton, jos omistaja tiesi puun huonosta kunnosta tai hänen olisi pitänyt tietää siitä, mutta omistaja ei huolehtinut puusta.

Pelkkä puun omistaminen ei siis tee kenestäkään korvausvelvollista. Omistajan laiminlyönti on usein korvausta hakevan näytettävä.

Esimerkiksi Vakuutuslautakunta on suosittanut korvaamaan autolle pudonneen koivun oksan vahingon kiinteistönomistajan vastuuvakuutuksesta, koska puusta oli aiemmin poistettu lahonneita oksia eikä omistaja ollut tarkkaillut puun kuntoa.

Puun omistaja voi olla esimerkiksi naapuri, taloyhtiö tai kunta. Katujen ja puistojen puista huolehtii yleensä kunta ja yleisten teiden varren puista tienpitäjä, kun puu kasvaa niiden maalla. Tien vieressä yksityisellä tontilla kasvavasta puusta vastaa tontin omistaja. Omistajan vastuusta kerromme tarkemmin artikkelissa kuka korvaa, jos naapurin puu kaatuu.

Kummasta korvausta hakee, on oma valinta. Oman kaskon kautta korvauksen saa yleensä nopeammin, mutta se voi laskea bonusta. Puun omistajalta korvauksen hakeminen vie kokemuksemme mukaan lähes poikkeuksetta pidempään, ja jos omistaja tai tämän vakuutusyhtiö kiistää vastuun, selvittely kestää usein vähintään muutaman kuukauden. Siksi oma kasko on usein järkevin vaihtoehto silloinkin, kun omistajan vastuu on selvä, etenkin jos autoa tarvitaan heti.

Mitä teet, kun puu on kaatunut auton päälle?

Kun puu on kaatunut auton päälle, näyttö kannattaa kerätä ennen kuin puu siirretään. Puun katkeamiskohdasta voi nimittäin näkyä laho, joka voi ratkaista omistajan vastuun.

1. Ennen puun siirtoa

   Kuvaa auto ja puu

   Kuvaa auton vauriot, puu kokonaisuudessaan ja puun tyvi tai katkeamiskohta.

2. Samana päivänä

   Kirjaa tapahtumat ylös

   Merkitse muistiin vahinkoaika, paikka ja sää. Selvitä, kenen maalla puu kasvoi.

3. Viipymättä

   Tee vahinkoilmoitus

   Ilmoita vahingosta kaskovakuutuksen vakuutusyhtiölle, jos haluat korvauksen nopeasti. Jos kaskoa ei ole tai haet korvausta puun omistajalta, vaadi sitä kirjallisesti.

Usein kysytyt