Mitä liikennevakuutus korvaa?

Liikennevakuutus korvaa ajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä aiheutuneet henkilövahingot ja toiselle aiheutetut esinevahingot.

Oman auton liikennevakuutus ei korvaa oman auton vaurioita. Jos kolari johtui vastapuolesta, autosi korjataan vastapuolen liikennevakuutuksesta. Itse aiheuttamasi vahingon korvaa omalle autolle vain kasko, johon kuuluu kolarointiturva.

Korvaukset määräytyvät liikennevakuutuslain mukaan, joten pakollinen liikennevakuutus korvaa samat vahingot vakuutusyhtiöstä riippumatta.

Mitä liikennevakuutus korvaa ihmisille?

Liikennevakuutus korvaa liikennevahingossa loukkaantuneelle esimerkiksi sairaanhoitokulut, ansionmenetyksen ja pysyvän haitan.

Korvaus ei edellytä, että joku on syyllinen. Lain mukaan liikennevahinko korvataan, vaikka kukaan ei olisi henkilökohtaisesti vahingonkorvausvelvollinen. Siksi myös kolarin aiheuttanut kuljettaja saa yleensä korvauksen omista henkilövahingoistaan.

Kun kaksi autoa kolaroi, kuljettajan tai matkustajan henkilövahinko korvataan sen auton liikennevakuutuksesta, jossa hän oli. Vakuutusyhtiöt jakavat korvaukset sen jälkeen keskenään.

Kivusta ja särystä liikennevakuutus maksaa korvausta, kun henkilövahinko ei ole vähäinen.

Mitä liikennevakuutus ei korvaa?

Liikennevakuutus ei korvaa sitä ajoneuvoa, jonka vakuutuksesta korvausta haetaan, eikä ajoneuvossa ollutta omaisuutta. Poikkeus ovat muun matkustajan kuin omistajan tai haltijan vaatteet ja käyttöesineet. Lain raja kulkee siis ajoneuvossa sekä sen omistajan, haltijan ja kuljettajan omaisuudessa, ei siinä, kuka vahingon aiheutti.

Oman auton vakuutus ei korvaa myöskään auton omistajan, haltijan tai kuljettajan muuta omaisuutta. Poikkeus on heidän omistamansa tai hallinnassaan oleva toinen ajoneuvo, jos se ei ole kiinteästi kytketty autoon.

Eläinkolari menee samalla tavalla. Esimerkiksi peura- tai hirvikolarissa liikennevakuutus korvaa henkilövahingot, mutta ei oman auton vaurioita.

Mitä saat vastapuolen liikennevakuutuksesta?

Vastapuolen liikennevakuutuksesta saat auton korjauskulut, kun kolari johtui vastapuolesta. Jos autoa ei kannata korjata, korvaus on auton käypä arvo ennen vahinkoa.

Syyttömän ei tarvitse maksaa omavastuuta, eikä vahinko vaikuta hänen bonukseensa. Korvattavaksi voivat tulla myös hinaus, ylimääräiset matkakulut ja seisonta-aika.

Sijaisauton vuokrasta korvataan normaalisti 94 prosenttia, myös täysin syyttömälle. Vähennys ei johdu syyllisyydestä, vaan se vastaa oman auton säästyvää kulumista. Asiasta kerromme tarkemmin tapauksessa sijaisajoneuvon vuokran korvaamisesta.

Syyllisyys voi myös jakautua. Jos korvausta hakevalla oli tuottamusta, korvausvastuu jaetaan osapuolten kesken.

Kokemuksemme mukaan yleisin väärinkäsitys on, että syytön saa korvauksen vasta, kun syyllinen on tehnyt vahinkoilmoituksen. Korvaus ei jää vastapuolen ilmoituksen varaan, vaan vahinkoilmoituksen voi tehdä itse, jos syyllinen ei tee sitä.

Pelkkä oma kertomus ei riitä. Jos kolari on sana sanaa vastaan, vakuutusyhtiö ei voi ilman todisteita katsoa vahinkoa kokonaan toisen kuljettajan syyksi, joten silminnäkijät, kuvat ja kolarikameran tallenne kannattaa ottaa talteen heti.

Korvaako liikennevakuutus kolarin, jos olet itse syyllinen?

Liikennevakuutus korvaa itse aiheuttamasi kolarin vastapuolen vahingot ja henkilövahingot, mutta ei oman autosi vaurioita.

Omalle autolle korvausta voi saada vain kaskosta. Vakuutusten eroista kerromme artikkelissa liikenne- ja kaskovakuutuksen erot.

Oman henkilövahingon korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä, jos olet myötävaikuttanut vahinkoon törkeällä huolimattomuudella. Alkoholi vaikuttaa korvaukseen laissa säädettyjen rajojen mukaan:

• Vähintään 0,5 promillea. Korvausta alennetaan kuljettajan osuuden mukaan.
• Vähintään 1,2 promillea. Henkilövahinko korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikuttaneet vahinkoon.

Jos kuljettaja aiheutti vahingon tahallaan, törkeällä huolimattomuudella tai humalassa, vakuutusyhtiö voi lisäksi periä toiselle maksamansa korvaukset takaisin häneltä. Jo 0,5 promillen humalassa osa korvauksista voidaan periä takaisin, mutta ei koko määrää.

Kuka korvaa, jos vastapuolta ei tunneta tai autossa ei ole vakuutusta?

Liikennevakuutuskeskus korvaa vahingon, jos vastapuolen autolla ei ollut voimassa olevaa liikennevakuutusta tai auto jäi tuntemattomaksi.

Tuntemattoman auton aiheuttamasta vahingosta korvataan henkilövahingot, mutta esinevahinkoja vain rajatusti. Liikennevakuutuskeskus korvaa niistä kavio- tai sorkkaeläimelle aiheutuneen vahingon ja merkittävän henkilövahingon yhteydessä syntyneen muun esinevahingon.

Vakuuttamattoman auton aiheuttama vahinko korvataan muille normaalisti. Korvausta ei kuitenkaan makseta kuljettajalle eikä kyydissä olleelle omistajalle tai haltijalle, jos Liikennevakuutuskeskus voi osoittaa hänen tienneen, ettei autossa ollut vakuutusta.

Usein kysytyt