Mitä osakasko ja kevytkasko korvaavat? Vertailu 2026

Osakaskovakuutus korvaa tyypillisesti hirvieläintörmäykset, tulipalot ja varkaudet, ja useimmissa myös ilkivaltavahingot. Kevytkasko on osakaskoa laajempi: siihen kuuluu myös kolarivakuutus. Kumpikaan ei kuitenkaan korvaa kaikkia vahinkoja, joita laajemmat kaskovakuutukset kattavat.

Tässä artikkelissa käyn läpi, mitä osakaskovakuutus ja kevytkaskovakuutus korvaavat, mitä ne eivät korvaa, ja milloin laajempi kaskovakuutus voi olla järkevämpi valinta.

Mikäli vakuutusyhtiö on evännyt korvauksen kaskovakuutuksestasi tai tarjonnut liian pientä korvausta, kannattaa aina selvittää päätöksen oikeellisuus. Voit pyytää vakuutusjuristin ilmaisen arvion ja saada nopeasti tiedon, onko päätöksestä syytä riidellä.

Mitä osakaskovakuutus korvaa?

Osakaskovakuutus on suppea kaskovakuutus, josta korvataan sinun ajoneuvollesi aiheutuneita vahinkoja. Se ei kata vahinkoja yhtä kattavasti kuin laajimmat kaskovakuutukset, kuten esimerkiksi täyskaskot tai superkaskot.

Mikäli olet kiinnostunut suppeasta kaskovakuutuksesta, vaihtoehtojen läpikäyntiä ei kannata rajata vain vakuutuksiin, joita kutsutaan nimenomaan osakaskovakuutuksiksi. Vakuutusyhtiöt käyttävät nimittäin muitakin nimityksiä suppeimmista vakuutuksistaan. Esimerkiksi POP Vakuutuksen suppein vakuutus on S-kasko, Pohjantähdellä Malttikasko ja LähiTapiolalla Suppea.

Kevyt kasko eli kevytkaskovakuutus on Pohjola Vakuutuksen tuote, joka on osakaskoa laajempi mutta suppeampi kuin laajat kaskot. Pohjolan osakaskoon verrattuna kevytkaskoon kuuluu lisäksi kolarivakuutus ja luonnonilmiövakuutus, ja ilkivaltaturva on siinä vakiona eikä lisäturvana.

Koska kaskovakuutus on vapaaehtoinen vakuutus, jokaisella vakuutusyhtiöllä on omat vakuutusehdot, joissa määritellään siitä korvattavat vahingot.  Tyypillisesti osakaskovakuutukseen tai kevytkaskovakuutukseen kuuluu kuitenkin seuraavat vakuutusturvat:

1. Törmäys hirvieläimeen
2. Tulipalo
3. Varkaus
4. Autopalvelu (esimerkiksi hinaus)
5. Oikeusturvavakuutus (asianajajan kulut autoon liittyvissä riidoissa, kuten esimerkiksi vahingon korvattavuusriita vakuutusyhtiön kanssa)

Alla olevassa taulukossa on yhdeksän suppean kaskon turvat seitsemältä vakuutusyhtiöltä. Taulukko kertoo myös, mikä turva on vakiona ja mikä vain lisäturvana.

Vaikka osakaskovakuutuksen ehtojen mukaan tietyt vahingot korvattaisiin vakuutuksesta, se ei kuitenkaan takaa, että aivan kaikki sen mukaiset vahingot myös korvataan vakuutuksesta. Esimerkiksi tulipalojen osalta vain tietynlaiset tulipalovahingot korvataan.

Oikosulkua koskeva rajoitusehto tulipaloja koskien on yleisesti käytössä vakuutusyhtiöillä. Tulipalon korvattavuudesta syntyy usein erimielisyyksiä, ja olemme ratkaisseet useita tällaisia kaskovakuutusriitoja asiakkaidemme puolesta.

Mitä vahinkoja osakaskovakuutus ei korvaa?

Osakaskovakuutuksen ulkopuolelle on tyypillisesti rajattu esimerkiksi seuraavat vahingot:

1. Kolarit, jotka johtuvat ajoneuvon tieltä suistumisesta (kolarointivakuutus)
2. Sijaisauto ajoneuvon korjausajalta
3. Pysäköidylle autollesi tuntemattomaksi jääneen ajoneuvon aiheuttamat vahingot (kolarointivakuutus)
4. Muuhun kuin hirvieläimeen törmääminen (eläinvakuutus)
5. Eläimen väistämisestä ajoneuvollesi aiheutuneita vahinkoja (kolarointivakuutus)
6. Luonnonilmiöistä aiheutuvat vahingot (luonnonilmiövakuutus)

Jos osakaskossasi ei ole eläintörmäysturvaa, pieneläinten aiheuttamia vahinkoja ei korvata. Käsittelen aihetta tarkemmin artikkelissani jäniskolarin korvaaminen kaskovakuutuksesta.

Osakaskovakuutuksen korvauspiiri on huomattavasti rajatumpi kuin laajoissa täyskaskovakuutuksissa. Monesti ajoneuvo vaurioituu eläimen väistämisestä, mutta valitettavasti tämä ei ole osakaskovakuutuksesta korvattava vahinko, kuten seuraava Vakuutuslautakunnan suosituskin osoittaa.

Mitkä ovat liikenne- ja kaskovakuutuksen erot?

Mitä eroa on osakaskolla ja täyskaskolla?

Suurin ero on kolarivakuutus. Täyskaskoon ja muihin laajoihin kaskoihin se kuuluu aina, mutta suppeista kaskoista vain POP Vakuutuksen L-kaskoon ja Pohjola Vakuutuksen kevytkaskoon. Ilman kolarivakuutusta oman auton korjauskuluja ei korvata, kun auto suistuu tieltä tai törmää toiseen autoon omasta syystä.

Muut erot näkyvät vahingoissa, joita sattuu usein:

• Pysäköintivakuutus eli tuntemattoman aiheuttama kolhu pysäköidyssä autossa ei kuulu yhteenkään suppeaan kaskoon. Laajoista se kuuluu useimpiin.
• Luonnonilmiövakuutus sisältyy kaikkiin vertailemiimme laajoihin kaskoihin Fennian Laajaa lukuun ottamatta. Suppeista se on vain LähiTapiolan Suppeassa, POP Vakuutuksen L-kaskossa, Pohjola Vakuutuksen kevytkaskossa ja Turvan osakaskossa.
• Sijaisautoa ei saa yhteenkään suppeaan kaskoon. Laajoista se sisältyy vakiona Fennian Premiumiin, POP Vakuutuksen XL:ään ja Turvan Liittokaskoon, muihin lisäturvana.

Pohjola Vakuutuksen kevytkaskon ja Superkaskon ero on samaa lajia: kevytkaskoon ei voi lisätä pysäköintivakuutusta, sijaisautoa eikä lunastusturvaa, Superkaskoon ne saa lisäturvina.

Osakasko sopii siis autoon, jonka omat kolari- ja pysäköintivahingot on valmis maksamaan itse.

Korvaako osakasko tuulilasin vahingot?

Vaikka moni vakuutusyhtiö mainostaa kaskovakuutustaan osakaskona, ne eivät ole kuitenkaan kaikki turvan tasoltaan samoja. Tuulilasin vahinkojen korvaaminen kaskovakuutuksesta riippuu siitä, mihin vakuutusyhtiöön ja vakuutustasoon olet päätynyt.

Tuulilasin vahinkojen turva kuuluu joko automaattisesti tai se on mahdollista sisällyttää monen eri vakuutusyhtiön osakaskovakuutukseen. Kaikilla vakuutusyhtiöillä tuulilasin vakuuttaminen ei ole kuitenkaan mahdollista osakaskaskovakuutuksilla, vaan vakuutus myönnetään vain laajempien kaskovakuutuksien yhteydessä.

Esimerkiksi Fennian osakaskoon ja POP Vakuutuksen S-kaskoon lasivakuutusta ei saa lainkaan, mutta Ifin ja Pohjola Vakuutuksen osakaskoon sekä LähiTapiolan Suppeaan sen voi lisätä. Tämän takia onkin olennaista, että vertailet vakuutustarjouksien hinnan lisäksi myös niiden kattamia vahinkoja, jotta saat mahdollisimman laajan turvan edulliseen hintaan.

Suppeista kaskoista lasivakuutus kuuluu vakiona vain POP Vakuutuksen L-kaskoon. Muissa se on lisäturva, jonka saa valita vakuutusta ostaessa. Tilanne näkyy yllä olevan taulukon rivillä Lasivakuutus.

Vakuutusyhtiöt muuttavat vakuutusehtojaan säännöllisen väliajoin, joten viimeisin tieto vakuutusturvasta kannattaa tarkastaa aina uusimmasta vakuutusjuristin kaskovakuutusvertailusta.

Kattaako osakasko ilkivaltavahingot?

Useimmissa suppeissa kaskoissa ilkivaltavakuutus on vakiona, mutta Fennian ja Pohjola Vakuutuksen osakaskoissa sekä Pohjantähden Malttikaskossa se on lisäturva. Osakasko kattaa siis yleensä ilkivaltavahinkoja, kun turva on valittu. Se ei kuitenkaan takaa, että kaikki ilkivaltavahingot ovat korvattavia vahinkoja.

Jotta ilkivaltavahinko olisi korvattava, sinun pitää pystyä osoittamaan ilkivallan tapahtuma-aika ja -paikka vakuutusyhtiölle. Kyse täytyy olla myös tahallisesta vahingonteosta.

Kaikkien näiden edellytyksien tulee täyttyä, jotta vahinko korvataan vakuutuksesta. Ilkivaltavakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoja, jotka on aiheutettu toisella ajoneuvolla.

Pelkkä epäilys ilkivaltavahingosta ei siten riitä vahingon korvaamiseksi ilkivaltavakuutuksesta, vaan vahingoittamistarkoitus tulee pystyä osoittamaan toteen. Kaikkein helpointa tämä on tietysti silloin, mikäli vahingolle on silminnäkijöitä tai jos tapahtumasta on videokuvaa.

Jälkimmäisen FINE-tapauksen vauriot eivät kuuluneet ilkivaltaturvaan, mutta kolarointivakuutuksesta ne olisivat voineet tulla korvatuiksi.

Mikäli vakuutusyhtiön korvauspäätös on kielteinen, voit aina kysyä asiaan juristin ilmaista arviota.

Korvataanko osakaskosta hinaus?

Kyllä, melkein kaikkien vakuutusyhtiöiden osakaskovakuutuksiin kuuluu myös hinauspalvelu. Osalla vakuutusyhtiöistä kyse on kuitenkin valinnaisesta lisäturvasta, jolloin hinausta ei korvata, ellei vakuutusta hankkiessa kyseistä lisäturvaa ole erikseen sisällytetty mukaan vakuutukseen.

Hinausturvassa vakuutusyhtiö korvaa ajoneuvon kuljetuksen lähimpään korjaamoon, mikäli sen syynä on ollut esimerkiksi ajoneuvoon yllättäen tullut vika vai vaurio, tai mikäli ajoneuvon polttoaine tai sähköenergia on loppunut.

Hinausturvasta ei kuitenkaan korvata kaikkia hinauksia. Vakuutusyhtiöiden ehdot eivät ole tältä osin yhteneväiset, mutta tyypillisesti vakuutuksesta ei yleensä korvata esimerkiksi ajoneuvon käynnistymättömyyttä sään vuoksi, ajoneuvon puutteellisesta kunnossapidosta tai huollosta aiheutunutta vahinkoa taikka avainten katoamisesta taikka jäämisestä ajoneuvon sisälle.

Kannattaako ottaa osakaskovakuutus?

Auton vakuuttamistarpeet vaihtelevat yksilöllisesti, joten päätös siitä, ottaako osakasko vai jokin muu vakuutus, riippuu useista tekijöistä. Kaskovakuutuksista, osakaskovakuutus mukaan lukien, voi kuitenkin yllä kerrotun mukaisesti saada korvauksia myös tilanteissa, joissa ajoneuvo on ollut käyttämättömän paikallaan.

Kaskovakuutuksen valinnan yhteydessä on syytä kiinnittää huomiota myös siihen, kattaako kyseinen vakuutus eräitä yleisimpiä kaskovakuutuksesta korvattavaksi haettavia vahinkoja:

1. Tuulilasien vahingot
2. Hinaus- tai tiepalveluvahingot
3. Törmäysvahingot
4. Pysäköintivahingot

Autoliikkeen kautta vakuutusta ostettaessa valinta tehdään yleensä valmiista paketeista, ja Kamux Kaskon viisi turvatasoa eroavat toisistaan juuri kolarointiturvan osalta. Karkeana peukalosääntönä kaskovakuutuksen valinnassa voi pitää esimerkiksi seuraavaa jaottelua, ellei ajoneuvon vakuuttamiseen liity sen iän lisäksi jotain muuta huomioon otettavaa syytä (esimerkiksi sen poikkeuksellinen arvo tai rahoittajan vaatimus).

Mikäli vakuutusyhtiön korvauspäätös on kuitenkin kielteinen, voit aina kysyä asiaan juristin ilmaista arviota.

Kolme yleistä syytä, miksi osakaskon valitseminen voi olla järkevää.

Onko kaskovakuutuksesi korvauspäätös mielestäsi väärä?

Jos vakuutusyhtiö on evännyt korvauksen osakaskovakuutuksesta tai korvannut vahingon liian pienellä summalla, kannattaa selvittää oikeutesi. Arvioimme tilanteesi maksutta ja kerromme, kannattaako päätöksestä riidellä — voit tarkistaa, onko vakuutusyhtiön päätös oikein.